<< Назад | |
Условия ипотеки 6% в 2019 году (постановление правительства №1711 от 30.12.2017 г.) указ Путина с изменениями от 28.03.2019
Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%». Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?
Постановление правительства
10 января 2018 года был опубликовано постановление правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017, которое содержит условия реализации льготной ипотеки.
Изменения 2019 года
Сегодня (05.04.2019 года) Дмитрий Анатольевич Медведев подписал постановление от 28.03.2019 об изменениях в Правила предоставления субсидий, которые включают следующие пунты:
Сейчас официальный документ правительства от 28.03.2019 «Постановление о внесении изменений в правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей » и предыдущий документ от 30 июля 2018 года было опубликовано постановление правительства №857 от 21.07.2018 об изменениях 1711 постановления.
В вышеуказанное постановление включены следующие важные изменения:
Условия
Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.
Срок действия программы с 1.01.2018 по 1.03.2023. На цели реализации программы выделено 600 млрд. рублей.
Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК. После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки + 2%. Может быть и меньше по решению банка.
Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс:
Важный момент. Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита выданного на подобные цели. На вторичку данная программа не распространяется . Также данный объект должен быть приобретен только у юридического лица. По переуступке от физического лица взять ипотеку под 6% не получиться (за исключением случаев выдачи займа или рефинансирования ипотеки жителей сельских районов в ДФО).
Еще очень важный момент! Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 процентов не могли получить семьи, где рождается 4 и последующие дети. После прямой линии с президентом от 07.06.2018 этот вопрос был поднят. Государство дополнительно выделило еще 9 млрд. рублей и устранило эту проблему.
Кто может получить ипотеку
Давайте обозначим круг заемщиков:
Стоит понимать, что льготная ипотека под 6% направлена на дальнейшее увеличение рождаемости, поэтому претендовать на субсидию могут только те семьи, которые планируют рождения малыша в 2018 году и позднее.
По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.
Субсидией могут воспользоваться только граждане РФ.
Требования к кредиту
Для того, чтобы кредит был субсидирован банк должен выдать ипотеку со следующими параметрами:
По сути это возвращение прошлой программы «Ипотека с господдержкой«, но под новым соусом — льготной ставкой 6%.
Банки участники
Как было выше сказано, чтобы банк стал участником программы, он должен подать специальную заявку на участие. Если она будет одобрена, то банк будет иметь право получать компенсацию от государства и выдавать льготную ипотеку под 6 процентов.
Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента. Сотрудники получили уведомления, что сейчас прорабатывается весь механизм реализации и программа будет работать в Сбербанке со второй половине февраля.
19.02.2018 года вышел приказ Минфина за номером 88 о распределении лимита средств господдержки, который ознаменовал старт программы семейной ипотеки. Скачать приказ можно по ссылке. В итоговый список участников вошли 46 банков + АИЖК. Выделенные средства в размере 600 млрд. рублей были распределены среди них в неравной пропорции. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ и неожиданно Абсалют банк. Смотрите таблицу в приказе или ниже.
Семейная ипотека с господдержкой 6% банки-участники на текущий момент:
Показать
записей
Поиск:
Банк |
Кредитование новостройки |
Перекредитование |
Лимит, млн. руб |
АИЖК Дом.РФ |
Да |
Да |
320 |
Российский капитал |
Да |
Да |
22 840 |
ВТБ Банк Москвы |
Да |
нет |
106 726 |
Абсалютбанк |
Да |
нет |
46 586 |
Металлинвестбанк |
Да |
Да |
3 202 |
Сбербанк |
Да |
Нет |
171 205 |
Газпромбанк |
Да |
Да |
22 006 |
Россельхоз |
Да |
Да |
20 145 |
Промсвязьбанк |
Да |
Нет |
14 835 |
Открытие |
Да |
Нет |
14 578 |
МКБ |
Да |
Нет |
13 261 |
Райффайзен |
Да |
Да |
12 807 |
Возрождение |
Да |
Да |
12 135 |
Банк Россия |
Да |
Нет |
9 285 |
Совкомбанк |
Да |
Нет |
8 538 |
ДельтаКредит |
Да |
Да |
8 062 |
Транскапиталбанк |
Да |
Да |
7 628 |
Ак Барс |
Да |
Да |
6 980 |
Инвестиционный Торговый Банк |
Да |
Да |
5 136 |
Запсибкомбанк |
Да |
Нет |
4 937 |
Записи с 1 до 20 из 47 записей
ПредыдущаяСледующая
АИжК и партнеры агенства уже запустили в работу свою программу «Семейная ипотека с господдержкой» и рассматривают не только заемщиков по новым кредитам, но и перекредитование уже действующей ипотеки.
Как оформить
Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:
Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:
Где оформить
Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.
Показать
записей
Поиск:
Банк |
Ставка, % |
ПВ, % |
Стаж, лет |
Возраст, лет |
Примечание |
Сбербанк |
9,1 |
15 |
6 |
21-75 |
Скидка 0,4% по ипотеке свыше 3,8 млн. руб. Ставка по субсидированной ипотеке от 6,7 до 7,7%. Надбавки 0,1% за отказ от электронной регистрации; + 0,3% если клиент не зарплатник, +1% при отказе от страховки |
ВТБ 24 и Банк Москвы |
9,1 |
15 |
3 |
21-65 |
8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, |
Райффайзенбанк |
9,99 |
15 |
3 |
21-65 |
10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков |
Газпромбанк |
9,5 |
20 |
6 |
21-65 |
10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров |
Дельтакредит |
12 |
15 |
2 |
20-65 |
ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия, |
Россельхозбанк |
9,45 |
20 |
6 |
21-65 |
материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров |
Абсалют банк |
10,9 |
15 |
3 |
21-65 |
ФБ +0,5% |
Банк Возрождение |
10,9 |
15 |
6 |
18-65 |
|
Банк Санкт-Петербург |
12 |
15 |
4 |
18-70 |
скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома |
Промсвязьбанк |
10,9 |
15 |
4 |
21-65 |
10% пв для ключевых партнеров |
Российский капитал |
11,75 |
15 |
3 |
21-65 |
скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50% |
Уралсиб |
10,4 |
10 |
3 |
18-65 |
0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше |
Ак Барс |
11 |
10 |
3 |
18-70 |
скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6% |
Транскапиталбанк |
13,25 |
20 |
3 |
21-75 |
можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1% |
Банк Центр-Инвест |
10 |
10 |
6 |
18-65 |
с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых |
ФК Открытие |
10 |
15 |
3 |
18-65 |
0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ |
Связь-банк |
10,9 |
15 |
4 |
21-65 |
|
Запсибкомбанк |
10,99 |
15 |
6 |
21-65 |
скидка 0,5% для зарплатников |
Жилфинанс |
11 |
20 |
6 |
21-65 |
|
Московский кредитный банк |
12 |
10 |
6 |
18-65 |
|
Глобэкс банк |
11,8 |
20 |
4 |
18-65 |
скидка 0,3% для зарплатников |
Металлинвестбанк |
12,75 |
10 |
4 |
18-65 |
|
Банк Зенит |
14,25 |
20 |
4 |
21-65 |
|
Росевробанк |
11,25 |
20 |
4 |
23-65 |
|
Бинбанк |
10,75 |
20 |
6 |
21-65 |
|
СМП банк |
11,9 |
15 |
6 |
21-65 |
скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 - 11,4% за быстрый выход на сделку |
АИЖК |
10,75 |
20 |
6 |
21-65 |
|
Евразийский банк |
11,75 |
15 |
1 |
21-65 |
4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте |
Югра |
11,5 |
20 |
6 |
21-65 |
|
Альфабанк |
11,75 |
15 |
6 |
20-64 |
4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте |
Записи с 1 до 30 из 30 записей
ПредыдущаяСледующая
Важный момент! С 26 апреля 2019 года в ВТБ можно оформить льготную семейную ипотеку под 5%. При этом нет ограничений по региону проживания заемщика. Ставка в 5% предоставляется при обязательном страховании жизни в ВТБ.