Официальный сайт муниципального образования
"Город Льгов"
Авторизация Разделы
Портал государственных и муниципальных услуг Курской области
Портал государственных услуг РФ
Оценка населением эффективности деятельности руководителей
Меры поддержки сельхозкооперации
Каталог сельхозпродукции
Портал «Светлая страна»
Информация о плановых отключениях электроэнергии
Информация о плановых отключениях электроэнергии
Прокуратура разъясняет
Услуги росреестра в электронном виде
Администрация муниципального образования
Данный раздел содержит общую информацию об администрации муниципального образования, в том числе:
  • а) наименование и структуру администрации муниципального образования, почтовый адрес, адрес электронной почты (при наличии), номера телефонов справочных служб администрации муниципального образования;
  • б) сведения о полномочиях администрации муниципального образования, задачах и функциях структурных подразделений администрации муниципального образования, а также перечень законов и иных нормативных правовых актов, определяющих эти полномочия, задачи и функции;
  • в) перечень подведомственных организаций (при наличии), сведения об их задачах и функциях, а также почтовые адреса, адреса электронной почты (при наличии), номера телефонов справочных служб подведомственных организаций;
  • г) сведения о руководителях администрации муниципального образования, их структурных подразделений, руководителях подведомственных организаций (фамилии, имена, отчества, а также при согласии указанных лиц иные сведения о них);
  • д) перечни информационных систем, банков данных, реестров, регистров, находящихся в ведении администрации муниципального образования, подведомственных организаций;
  • е) сведения о средствах массовой информации, учрежденных администрацией муниципального образования (при наличии).

Администрация муниципального образования >> Финансовая грамотность

Подразделы


 

Инфляция в октябре в Курской области достигла локального минимума с начала года

 

 

Годовая инфляция в Курской области в октябре 2019 года снизилась до 4,2% с 5% в сентябре. Основными факторами замедления инфляции в области, как и в целом по округу и России, стали рост предложения в отдельных сегментах продовольственного рынка (запуск трех новых свинокомплексов крупным инвестором), сдержанная динамика потребительского спроса и укрепление рубля. Тем не менее, уровень инфляции в регионе остаётся выше, чем по России (3,8%) и ЦФО (3,9%). Несмотря на замедление роста инфляции в регионе, динамика ее отдельных компонентов неоднородна.

Годовая продовольственнаяинфляция уменьшилась в октябре до 5,3% с 6,5% в сентябре. Наблюдалось замедление роста цен на мясные продукты, яйца и сахар. Одной из причин стало избыточное предложение мяса, в том числе курицы и свинины, местными производителями. В регионе работают межрегиональные свиноводческие  холдинги, чьи предприятия вышли на полную производственную мощность, наладил производство  и крупнейший в области птицеводческий комплекс.

Цены на сахар продолжили снижаться, как и в предыдущие месяцы, на фонеизбыточного предложения местных производителей.

Годовая непродовольственная инфляция в Курской области уменьшилась в октябре до 3,5% с 3,9% в сентябре, прежде всего за счет сдержанного спроса и укрепления рубля. Так, замедлился рост стоимости легковых автомобилей, снизились в годовом выражении цены  на смартфоны, компьютеры, телевизоры.

В сфере услуг инфляция в регионе уменьшилась до 3,2% в октябре с 4,5% в сентябре. Отмечалось замедление годового удорожания жилищно-коммунальных услугввиду введения с начала этого года двухэтапной индексации тарифов. По-прежнему ниже прошлогодних значений были стоимость полисов добровольного страхования легкового автомобиля (каско), оформление которых обязательно при получении кредита на покупку автомобиля, а также процентные ставки (в стоимостном выражении) по потребительским кредитам, снижающиеся за счет общего эффекта смягчения денежно-кредитных условий.

В октябре годовая инфляция в ЦФО продолжила снижаться до 3,9% после 4,1% в сентябре. Рост цен в годовом выражении на продовольственные товары замедлился до 4,4% с 5,0% в сентябре. Инфляция на рынкенепродовольственных товаров и в сфере услуг почти не изменилась, составив в октябре 3,8% и 3,3% соответственно. 

Банк России прогнозирует годовую инфляциюв России по итогам 2019 года на уровне 3,2–3,7%. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция по итогам 2020 года составит 3,5–4,0% и останется вблизи 4% в дальнейшем.

 

 

Источник: Отделение Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу с использованием данных Росстата.

 

 

Отделение Курск ГУ Банка России

по Центральному федеральному округу

Тел.: 36-12-20, 36-10-06;

е-mail: 38media@cbr.ru 

 

 

 

 

 

На банковских счетах курян более 120 миллиардов рублей

 

К 1 ноября 2019 года общая сумма банковских вкладов жителей Курской области достигла 121,2 млрд рублей, с начала года увеличившись на 4,2%. Об этом сообщает Курское отделение Банка России.

За год сумма на счетах по вкладам курян выросла на 8,9%. При этом темп прироста объема вкладов физических  лиц  в  рублях составил 7,7%, а в иностранной валюте – 22,5%. По-прежнему население региона предпочитает хранить денежные средства внациональной валюте. Так, доля рублевых вкладов в этой денежной массе составила к началу ноября 90,9%.

«Банковские вклады остаются привлекательным инструментом сохранения денежных средств. Ставки по вкладам превышают уровень инфляции в регионе, а система страхования вкладов гарантирует возврат средств в сумме 1,4 млн рублей», - отметил управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.

На 01.11.2019 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 2 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 222внутренних структурных подразделения (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

Информация о результатах деятельности кредитных организаций в областях, входящих в ЦФО, представлена в электронной версии издания «Статистический бюллетень Банка России» № 10 за 2019 год на официальном сайте Банка России www.cbr.ru.

 

 

Отделение Курск ГУ Банка России

по Центральному федеральному округу

Тел.: 36-12-20, 36-20-24;

е-mail: 38media@cbr.ru 

 

 

 

 

СБП: плати быстрее!

 

Более тридцати банков-участников, пять с половиной миллионов операций на сумму 48,3 миллиарда рублей – таковы промежуточные результаты работы по реализации запущенного в январе 2019 года проекта Банка России по внедрению нового банковского сервиса. Система быстрых платежей - сокращенно СБП  позволяет мгновенно переводить деньги с любого счета физического лица на счет в любом банке по номеру мобильного телефона круглосуточно в режиме онлайн. Системой можно пользоваться через мобильное приложение банка-участника со смартфона, планшета или компьютера. 

Как это работает?

Система быстрых платежей позволяет переводить деньги друг другу по номеру телефона. Переводы можно делать круглосуточно и круглогодично, без выходных и праздников. При этом время перевода не превышает 15 секунд. Сегодня средняя сумма перевода составляет восемь тысяч восемьсот рублей, а максимально через систему быстрых платежей можно перевести не более  600 тыс. рублей 

«Произвести транзакцию очень просто: при переводе денежных средств между физическими лицами плательщик выбирает функцию перевода через СБП, указывает номер мобильного телефона получателя и вводит сумму перевода, проверяет полученные в ответном сообщении данные – имя, отчество и первую букву фамилии получателя, сумму и подтверждает отправку. На счет получателя деньги поступают моментально, но важно, чтобы банки плательщика и получателя были участниками Системы быстрых платежей. Актуальный список таких банков находится в открытом доступе на сайте СБП: sbp.nspk.ru», – рассказал управляющий отделением по Курской области ГУ Банка России по ЦФО Евгений Овсянников.

Сколько это стоит?

В 2019 году плата с банков-участников системы не взимается, с 2020 года она будет составлять от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода. Это значительно ниже действующих в настоящее время тарифов для аналогичных сервисов. Тарифы определяет Банк России.

Кроме этого, Банк России установил максимальный уровень комиссий, которые банки могут брать с торгово-сервисных предприятий при оплате товаров и услуг через СБП.

Например, платежи в пользу государства, такие как штрафы, налоги, пени и прочие, будут проходить без комиссии. Для массовых платежей, в том числе за товары повседневного спроса, медицинские и образовательные услуги, тариф установлен на уровне 0,4% от суммы платежа. Для остальных видов товаров и услуг – 0,7% от суммы платежа.

          Кроме того, без комиссий граждане смогут оплачивать товары, услуги и работы. При остальных переводах в системе быстрых платежей  тарифы для физических лиц устанавливают банки. Банк России будет следить за уровнем тарифов банков, и в случае необходимости ограничивать размеры  комиссий.

Главное - Система быстрых платежей позволяет повысить доступность финансовых услуг для населения, в том числе, в удаленных районах. Это поможет поддержать развитие конкуренции на финансовом рынке, а значит, снизить стоимость платежей для граждан и оптимизировать издержки его участников.

 

 

 

Встречаем Новый год с монетой «Дед мороз и лето»!

Банк России в ноябре 2019 года выпустил в обращение памятную монету «Дед Мороз и лето» серии «Российская (советская) мультипликация». Она имеет номинал 25 рублей и выполнена из недрагоценного металла  в двух вариантах: с цветным покрытием и без него.

Диаметр монеты – 27 мм. На лицевой и оборотной сторонах её по окружности имеется выступающий кант. На аверсе изображен Государственный герб Российской Федерации, над ним надпись «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», обрамленная двумя сдвоенными ромбами, справа — товарный знак Московского монетного двора, внизу под гербом в центре надписи «БАНК РОССИИ», «25 РУБЛЕЙ» и  «2019 г.».

А на обороте монеты расположено рельефное изображение сцены из мультфильма и его название  «ДЕД МОРОЗ И ЛЕТО».

Это уже пятая  монета в серии «Российская (советская) мультипликация». Тираж монеты без цветного покрытия составляет 450 тысяч штук, а выполненных с использованием цвета -  50 тысяч штук.

Выпущенные монеты являются законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей без всяких ограничений. Кроме того, новогодняя тематика выпущенной монеты порадует всех любителей нумизматики: такой экземпляр будет отличным  недорогим подарком для любого коллекционера!

 

 

 

Курским предпринимателям будет проще получить кредит

 

Банк России провел тестирование нового механизма выдачи кредитов компаниям малого и среднего бизнеса. В Курском отделении мегарегулятора сообщили, что скоро у банков появится возможность оценивать кредитоспособность потенциального заемщика, используя сведения об операциях по расчетному счету предпринимателя, информацию от операторов фискальных данных о его выручке, данные контрагентов и прочее.

«Благодаря новому сервисупредставители малого и среднего бизнеса могут получить предложение по кредиту дистанционно. Банки вправе делать выводы о платежеспособности предпринимателя не по официальной отчетности, а на основе данных об объеме выручки по онлайн-кассам и иной информации, полученной с согласия клиента, - рассказал управляющий Курским отделением мегарегулятора Евгений Овсянников. -  Это поможет ускорить принятие решения и сократить время на выдачу кредита, а также оценить кредитный риск в режиме онлайн».

Тестирование нового механизма проходило в «регулятивной песочнице» Банка России – площадке для оценки и апробации инновационных финансовых технологий, применение которых требует изменений в регулировании. Оно показало, что внедрение сервиса способствует в будущем увеличению объемов кредитования предприятий МСП и позволит улучшить качество кредитных портфелей.

Сейчас Изменение в Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П находится на регистрации в Министерстве юстиции РФ. Оно устанавливает порядок формирования резервов на возможные потери по ссудам субъектам МПС, кредитный риск которых может оцениваться без предоставления финансовой отчетности заемщика на основе внутрибанковских методик.

 

 

 

 

 

 

 

Не всё так просто!

 

Бесконтактная банковская карта – удобная штука: не нужно вставлять карту, вспоминать PIN-код, отсчитывать купюры, искать монеты по карманам. Приложил карту к терминалу - и готово! Но все чаще куряне задают вопросы по поводу безопасности таких карт: если так просто списать деньги на кассе при совершении покупки, насколько просто украсть с них деньги в людном место при помощи «считывателя»?

Давайте разберемся.

Бесконтактные банковские карты используют для передачи данных технологию NFC (NearFieldCommunication – ближняя бесконтактная связь). «На такой карте размещены чип и антенна, они «откликаются» на запрос платежного терминала на определенной радиочастоте. Расстояние для передачи данных через NFC составляет всего несколько сантиметров, поэтому первый барьер защиты – физический. Считыватель, по сути, необходимо приложить вплотную к карте,  а это довольно сложно сделать незаметно», -  уточняет управляющий Курским отделением Банка России Евгений Овсянников.

Но, как оказалось, подобраться к карте оплаты– этополдела. Дальше нужно преодолеть серьезную защиту, основанную на криптографии. «Сделать терминал, который будет считывать данные карты «из кармана» клиента, теоретически возможно. Но этот терминал должен иметь «на борту» криптографические ключи, полученные у банка-эквайра и платежной системы. Ключи выдаются по договору с юридическим лицом, то есть с банком-эквайером. А это значит, что мошенничество будет легко обнаружить и расследовать», - рассказал Евгений Викторович.

Есть еще один уровень защиты — ограничение максимальной суммы бесконтактной транзакции. Этот предел в настройках терминального оборудования задает банк, выпустивший карту, руководствуясь рекомендациями платежных систем. В России максимальный порог платежа составляет от 3000 рублей. Но по своему желанию вы можете сами настроить предел суммы, для оплаты которой не нужно будет вводить PIN-код.

Евгений Овсянников напоминает: «Стандартные советы по обеспечению безопасности банковской карты сохраняют свою актуальность всегда. Берегите карту и PIN-код от чужих глаз, не храните их вместе, не доставайте карту без необходимости, не оставляйте ее в карманах одежды – так ее банально просто потерять. Внимательно проверяйте то, что устанавливаете на смартфон, обзаведитесь хорошим антивирусом, включите SMS-уведомления об операциях, а при первом подозрении обращайтесь в банк. А если у вас нет уверенности в том, что никто и никаким образом не сможет считать вашу бесконтактную карту без вашего ведома, можете купить специальный кошелек  с экранированным кармашком для банковской карты».

 

 

 

 

«Бременские музыканты» в серебре, и не только…

 

Банк России выпустил в обращение памятные монеты «Бременские музыканты» серии «Российская (советская) мультипликация». Она посвящена популярным героям детских сказок, оживших в мультфильмах. Первые монеты этой серии появились в конце 2017 года. Выходят они в обычном и цветном исполнении, изготовлены из серебра и медно-никелевого сплава.В коллекции нумизматов уже есть  «Винни Пух»,  «Три богатыря» и «Ну, погоди!».

«Бременские музыканты» - четвертая монета в серии, которая появились в привычном исполнении в двух номиналах: это 3 рубля в серебре и 25 рублей из недрагоценных металлов.

 

Серебряные 3 рубля выполнены в форме круга диаметром 39 ммс выступающим кантом.На ее лицевой стороне в центре расположен Государственный герб Российской Федерации, надписи «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», а также номинальная стоимость, знак Санкт-Петербургского монетного двора, год выпуска, обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава и масса драгоценного металла в чистоте - 31,1 г.

На обороте монеты – сцена из мультфильма, а вверху по окружности надпись«БРЕМЕНСКИЕ МУЗЫКАНТЫ».Монета изготовлена качеством «пруф», боковая поверхность рифленая, тираж — 3тыс. штук.

 

 

Монеты из недрагоценных металлов имеют выступающий кант на лицевой и оборотной сторонах по окружностиноминалом 25 рублей, рифленую боковую поверхностьи меньший диаметр -  27мм.На аверсе размещен Государственный герб Российской Федерации, над ним надпись «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», обрамленная сдвоенными ромбами. В нижней части – товарный знак Московского монетного двора, надписи «БАНК РОССИИ», «25 РУБЛЕЙ» и «2019 г.». На реверсе – рельефное изображение сцены из мультфильма и надпись «БРЕМЕНСКИЕ МУЗЫКАНТЫ». Таких монет выпущено 450тыс. штук. А 25 рублевые монеты в специальном, цветном исполнении имеют меньший тираж – всего 50 тыс. штук. На них сцена из мультфильма выполнена в цвете.

Специалисты курского отделения Банка России напоминают, что выпущенные монеты являются законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Куряне могут при желании расплачиваться  ими по номиналу во всех видах платежей без ограничений.

 

 

 

Куряне стали реже жаловаться на страховые компании

 

За первые шесть месяцев 2019 года в Банк России поступило 725 жалоб от курян. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года их количество снизилось на 10,8%, на что повлияло существенное снижение жалоб на страховщиков.

 

Одной из проблемных тем для курян остаются взаимоотношения с банками. Регулятор получил 392 такие жалобы от жителей региона. Это на 12,6% больше, чем за первое полугодие прошлого года. Самыми острыми остаются вопросы потребительского кредитования: число жалоб по ним в первом полугодии 2019 года увеличилось на 8,1%.

Существенносократилось количество жалобна страховые компании – их на 44,7% меньше, чем в январе–июне 2018 года. Это обусловлено в первую очередь сокращением на 45,8% количества жалоб на ОСАГО. Основной проблемой остается применение коэффициента «бонус-малус» (скидки за безаварийную езду).

В то же время Банк России фиксирует рост жалоб на микрофинансовые организации, на которые в первом полугодии 2019 года куряне пожаловались 65 раз. Годом ранее таких жалоб было в три раза меньше. Почти половина таких обращений связана с действиями компаний по возврату задолженности по договору микрозайма.

Появилась и достаточно новая тема для обращений. В I полугодии 2019 года от жителей Курской области получено 43 обращения относительно работы бюро кредитных историй. Управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников пояснил, что куряне с 31 января  2019 года получили возможность направлять запрос в Центральный каталог кредитных историй через портал Госуслуг, поэтому стали активнее выяснять свое кредитное досье и при необходимости исправлять его.

 

 

 

 

ОСАГО по новым правилам

 

Хорошая новость ждет курян – владельцев транспортных средств. Банк России разработал изменения в правила и в порядок обмена информацией в электронной форме при осуществлении ОСАГО. Вместе с изменениями в законе об ОСАГО они вступят в силу 29 октября 2019 года.

Как рассказали в курском отделении мегарегулятора, уже с конца октября 2019 годаавтовладельцы смогут оформить европротокол через портал Госуслуг. В этом случае извещение о ДТП участники аварии подписывают в электронном виде. Сами файлы программа направляетстраховщикуавтоматически и за ее работу водители ответственности нести не будут.

Изменения коснутся и процедуры проверки сведений, которые содержатся в заявлении о заключении электронного ОСАГО в базах данных органов власти. Требовать сканированные копии документов страховщик сможет только в том случае, когда у него нет возможности проверить представленные сведения в органах власти.

«Если страховщик обнаружит, что представленные страхователем данные не соответствуют сведениям в государственных информационных системах, он вправе приостановить оформление электронного полиса. Такое нововведениебудет способствовать снижению числа возможных мошеннических действий, – подчеркнул управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников. – Все необходимые проверочные мероприятия будут осуществляться страховщиком в течение 20 минут, как и сейчас.Еслиза это времяне будет получен ответ от госоргана (например, по причине технического сбоя), тодоговор ОСАГО должен быть заключен».

Кроме того, для водителей, которые в силу обстоятельств обязаны оформлять ДТП с участием сотрудников полиции, планируют отменить обязанность по составлению извещения о ДТП. Все сведения в этом случае зафиксируют автоинспекторы.

Что касается бланка полиса ОСАГО, то и его ждут изменения: в частности, не будет указываться серия. Но до 1 февраля 2020 года еще можно будет заключать договор ОСАГО на старых бланках.

 

 

 

 

Кредитный портфель курских сельхозтоваропроизводителей составил 140 млрд рублей

 

Кредитный портфель реального сектора экономики региона на начало июля 2019 года  составил  191,7млрд руб.

Основу корпоративного кредитного портфеля банковского сектора  региона составляла задолженность по кредитам сельскохозяйственных предприятий, их доля увеличилась с начала 2019 года с 62,2% до 73,0%.

Как отмечает управляющий  Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников, объём предоставленных реальному сектору экономики кредитов на начало июля текущего годадостиг 64,8 млрд рублей. Наиболее активными       заемщиками стали предприятия сельскохозяйственного сектора.Так, сельхозтоваропроизводителямиза первое полугодие 2019 года было привлечено кредитов на сумму 34,5 млрд рублей, их ссудная задолженностьвыросла на 14,2% и составила 140млрд рублей. Это объясняется продолжением строительных работ по крупным инвестиционным проектам  агропромышленных  холдинговых компаний на территории региона и привлечением  кредитов на проведение сезонно-полевых работ, закупку сельскохозяйственной техники под субсидированную процентную ставку.

Кроме того, за первое полугодие 2019 года наблюдался рост ссудной задолженности по кредитам у предприятий, занимающихся операциями с недвижимым имуществом, арендой и предоставлением услуг (в 2,3 раза),  производством и распределением электроэнергии, газа и воды (в 2 раза), а также строительных организаций (в 1,7 раза).

На 01.07.2019 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 2 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 225 обособленных структурных подразделений (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Курян обманывают «роботы»

 

Мошенники придумали новый способ подобраться к деньгам внимательных и осторожных курян. Многие, следуя советам специалистов, проявляют бдительность и не ведутся на уловки телефонных лже-банкиров, которые под разными предлогами пытаются добыть конфиденциальную информацию для получения доступа к деньгам. Теперь эту «грязную» работу «выполняют» роботы!

 

Мошенники звонят «из банка» и сообщают о блокировке карты или о подозрительном переводе. Но теперь курянам предлагают проявлять осторожность и не доверять «сотрудникам банка» информацию о карте. Вместо этого «в целях дополнительной безопасности и исключения человеческого фактора» просят рассказать всю необходимую информацию «роботу-автоответчику», который якобы в автоматическом режиме без участия проведет разблокировку карты и остановит списание денежных средств. Понятно, что вместо робота все ответы жертвы внимательно слушает и записывает мошенник.

«Если вам звонят и представляются сотрудниками банка,  положите трубку и перезвоните сами. Но связываться с банком нужно по тому номеру, которыйуказан на обратной стороне вашей карты, набрав его вручную. Если у вас подключена услуга СМС-информирования – проверьте последние сообщения о выполненных операциях по карте»,– советует управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников.

Никогда, никому и ни при каких условиях не сообщайте личные данные, реквизиты банковской карты, ПИН-код, код на обратной стороне карты и особенно коды из СМС. А «кодовое слово» можно называть только в том случае, если вы сами звоните на горячую линию банка.

«Если вы все же попались на уловку мошенников, незамедлительно позвоните в банк, выпустивший карту, сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту, а также обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о хищении», - добавляет Евгений Викторович.

 

 

 

 

 

Семь советов для защиты от виртуальных мошенников

 

«Ловушки для жилья» - вне закона

 

Защищать граждан от недобросовестных кредиторов, которые пытаются отобрать у людей жилье с помощью долговых ловушек, будут принятые в августе изменения в законодательство. О новациях рассказал заместитель управляющего курским отделением Банка России Александр Устенко.

 

- Александр Анатольевич, расскажите, как теперь закон будет защищать курян от потери квартир?

- С 1 ноября 2019 года микрофинансовые организации не смогут предоставлять потребительские займы под залог жилья, даже если оно не является единственным. Однако оставлять в залог МФО нежилое помещение закон не запрещает. Эта норма не будет распространяться на МФО с госучастием, которые выдают займы индивидуальным предпринимателям, представителям малого и среднего бизнеса на предпринимательские цели.

 

– Какие организации смогут выдавать займы под залог жилья?

- Ограничение не распространяется на добросовестных профессиональных кредиторов – банки, кредитные потребительские кооперативы, СКПК, микрофинансовые организации с госучастием,которые находятся под надзором Банка России, Росвоенипотеки и уполномоченных Дом.рф организаций. Перечень последних можно изучить на сайте Дом.рф. Кроме того, запрет не распространяется на выдачу работодателем ипотечных займов своему сотруднику.

 

- Такие нововведения связаны с участившимися в России случаями, когда люди, взяв относительно небольшой заём, лишались жилья?

- Да, но хочу обратить внимание на то, что большинство таких случаев было связано не с профессиональными микрофинансовыми организациями, а именно с нелегалами. Они маскировались под МФО  с конкретной целью: завладеть жильем заемщика. Создавали специально все условия для того, чтобы заемщик никак не мог своевременно выплатить долг. При такой схеме небольшие займы становились средством для получения жилья, которое стоит в разы больше выданной клиенту суммы, на что мошенники и рассчитывали изначально. Часто клиенты вместе с  набором прочих документов для выдачи займа подписывали не глядя и договор купли-продажи. В таком случае не защитит и принятый закон – человек должен сам внимательно все изучить и понимать, на каких документах и для чего он ставит личную подпись.

 

- Какие еще ограничения установлены законом?

- Для кредитных потребительских кооперативов и СКПК закон устанавливает ограничения процентной ставки по потребительским займам, обеспеченным ипотекой. Она не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России. Нововведение  будет способствовать предотвращению недобросовестных практик, в том  числе и выдаче ипотечных займов по завышенным ставкам. Но здесь речь идет только о займах, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Очень часто получается так, что для жителей сельской местности, молодых семей обращение в КПК и СКПК является  единственной возможностью решить проблему приобретения жилья. Здесь они могут получить заем и частично погасить его материнским капиталом.

 

- Часто недобросовестные дельцы, закрыв одну контору, сразу же открывают другую, которая продолжает обманывать граждан под новым именем. Как закон будет с этим бороться?

- С 1 июля 2020 года будут повышены требования к деловой репутации владельцев и руководителей микрокредитных компаний.Например, если человек уже был владельцем или руководителем подобной организации, которая исключена из реестра за нарушения законодательства, то занимать эту должность в МФО он уже не сможет.

Кроме того, законом предусмотрено увеличение в течение 5 лет минимального размера собственных средств микрокредитной компании: в период с 1 июля 2020 год по 1 июля 2014 года он поэтапно будет повышен с 1 до 5 миллионов рублей. Такие меры призваны снизить вероятность появления на рынке компаний, нацеленных не на выдачу потребительских микрозаймов, а на мошенничество разного рода.

Такое требование не относится только к государственным МКК и МФО предпринимательского финансирования.

 

Подводя итог, хочу сказать, что чаще всего люди, имеющие жилье и легальный доход, берут кредиты в банке под несравнимо меньшие проценты. Ввод всех предусмотренных новым законом ограничений необходим для окончательной и скорейшей очистки финансового рынка от недобросовестных практик.

 

 

 

Кассир, знай свои деньги!

Куряне не раз участвовали в акциях «Проверь свой кошелек» и «Кассир, знай свои деньги», которые курское отделение Банка России  проводит в крупных торговых сетях, в небольших частных магазинах, среди представителей малого и среднего бизнеса, а также населения города и области. Такие акции появились в связи с необходимостью своевременно доносить важные знания о деньгах, находящихся сегодня в обращении.

В конце июля 2019 года Банк России запустилцентрализованную программу дистанционного обучениядля кассовых работников торговых организаций. Ее участники могут самостоятельно изучить темы: «Подлинность банкнот и монет Банка России» и «Платежеспособность банкнот и монет Банка России».

«Программа дистанционного обучения поможет повысить уровень знаний кассовых работников торговых организаций по вопросам определения подлинности и платежеспособности денежных знаков Банка России. Это снизит снизить риск попадания неплатежеспособных и поддельных банкнот и монет в наличное денежное обращение через сферу торговли, - рассказал управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников. - Кассовые работники могут самостоятельно изучить материалы электронного курса. Каждому участнику дается месяц на такую учебу. А после его окончания кассир должен пройти дистанционное тестирование. Хочу отметить, что в таком формате обучения кассовые работники будут иметь доступ к учебным материалам круглосуточно, поэтому смогут заниматься самообразованием в любое удобное для них время и  встраивать процесс обучения в рабочий график».

Касиры получат подробную информацию о денежных знаках Банка России, которая включает сведения о внешнем оформлении и защитных элементах банкнот, способах их проверки и признаках платежеспособности. По окончании обучения и тестирования каждый участник сможет заполнить форму для обратной связи: это позволит задать вопрос или направить предложение по учебному курсу, оставить отзыв.

Евгений Овсянников объяснил, что успешно прошедшим тестирование кассовым работникам будет выдан именной сертификат и специальный отличительный знак. Его можно будет получить в территориальном учреждении Банка России. «Именные сертификаты и отличительные знаки в виде наклеек предназначены для размещения на рабочих местах кассовых работников, успешно прошедших тестирование. Важно отметить, что это обучениеи тестирование Банк России проводит абсолютно бесплатно!», - подчеркнул Евгений Викторович.

Учебный курс, порядок участия в программедистанционного обучения для кассовых работников торговых организаций, а также технические требования к персональному компьютеруучастников доступны на сайте Университета Банка России - university.cbr.ru.

 

 

 

 

 

Правила защиты от мошенников: не спешить и проверять!

 

В соседних с Курской областях появились случаи обмана граждан с помощью сувенирных купюр «Банка приколов». В частности, в Воронежской области задержана и осуждена женщина, которая обманывала пожилых людей в селах и деревнях. 

Она приходила домой к  пенсионерам и рассказывала, что в стране проходит денежная реформа и нужно успеть заменить банкноты. Доверчивые граждане соглашались обменять наличность на «новые деньги» и получали вместо честно заработанных билеты «Банка приколов». Так мошенница заполучила около 800 тысяч рублей.

Читая о подобных случаях, многие удивляются – как можно не заметить, что это сувенир, а не настоящая купюра? Мошенники используют особые приемы – психологические манипуляции,  давление, стараются вызвать беспокойство тем, что если не обменять деньги сейчас же, то они пропадут. Мошенники стараются «заболтать» человека, испугать его и сделать вид, что именно они – ваше спасение «здесь и сейчас». Особенно легко поддаются на такие уловки пожилые люди, жители сельской местности, люди с ограниченными возможностями здоровья.

«Если вы попали в ситуацию, когда кто-то незнакомый принуждает вас совершить какие-либо действия с вашими финансами – будь то «обмен» денег, перевод на карту незнакомого лица, подтверждение каких-либо действий с банковской картой, передача информации о карте – сразу прекращайте общение. Скорее всего, к вашим деньгам пытаются подобраться мошенники», – предупреждает управляющий курским Отделением Банка России Евгений Овсянников. О попытках завладеть  вашими средствами нужно безотлагательно сообщать в полицию – так вы поможете правоохранительным органам в борьбе с мошенниками.

Когда вы получаете деньги в магазине, от незнакомых людей, будьте внимательны, тщательно проверяйте банкноты на подлинность.  При малейших сомнениях попросите обменять купюру сразу на кассе, либо вы можете обратиться в банк – там сделают бесплатную экспертизу и проверят банкноту.

Подробно об их защитных признаках куряне могут узнать на официальном сайте Банка России http://www.cbr.ru в разделе «Банкноты и монеты», а также с помощью мобильного приложения «Банкноты Банка России».

«Приложение поможет пользователю самостоятельно определить подлинность банкноты, ориентируясь на подсказки. Эта опция доступна для всех банкнот, – поясняет Евгений Овсянников. – Приложение рассказывает о четырех типах защитных признаков: проверяемых на просвет, при увеличении, на ощупь или при изменении угла наблюдения. Оно покажет, где именно на банкнотах расположены эти защитные признаки, и как они должны выглядеть».

Кроме того, пользователь может посмотреть, как проявляется тот или иной признак подлинности в видеороликах или поворачивая экран своего устройства так, как будто у него в руках подлинная банкнота. В приложении есть описание всех банкнот и их защитных признаков, а тексты озвучены на русском и английском языках.

 

 

 

 

Быстрее и проще

 

На портале Госуслуг появилась возможность проверить деловую репутацию и право работать на финансовом рынке.

Ведение базы данных Банка России о деловой репутациипредусмотрено Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Раньше чтобы получить эти сведения, заявителюнужно было направлять в Банк России письменный запрос и прилагать к нему копии документов, подтверждающих его личность. В этом случае ответ предоставлялся только на бумажном носителе после подробного рассмотрения запроса.

Теперь информацию о наличии или отсутствии в базе данных Банка России о деловой репутациисведений о себе можно получить в оперативно. Заявитель с подтвержденной учетной записью ЕПГУ имеет возможность сделать запрос на соответствующей странице портала Госуслуг, после чего ответ будет сформирован автоматически

«Банк России перешел к предоставлению информации через портал Госуслуг, чтобы снизить влияние административных барьеров, а также развивать сервисы электронного взаимодействия с клиентами, - рассказал управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников. – Кроме того, на портале Госуслугможно получить выписку из реестров участников финансового рынка. Так можно проверить наличие права осуществлять деятельность на финансовом рынке у интересующего лица (например, у контрагента)».

 

 

 

Сотрудники Банка России и полиции постоянно предостерегают курян от общения с потенциальными мошенниками, призывают к бдительности и  напоминают о  том, что нельзя ни под какими предлогами передавать конфиденциальные данные своей банковской карты и информациюс секретными кодами из СМС. Но есть и такие мошенники, которые могут заполучить чужие деньги, ничего не спрашивая и не требуя подтверждения операции по переводу средств.

На самом деле за нашими электронными финансами охотятся постоянно. Это очень «удобный» вид мошенничества – в нем не нужно использовать дар убеждения, что-то объяснять, узнавать, манипулировать. Иногда даже уметь программировать не обязательно. «Кража» денег со счета происходит незаметно – при оплате покупок онлайн и использовании интернет-банкинга.

Как они это делают и как защититься от таких «умельцев»?Управляющий Курским Отделением Банка России Евгений Овсянников дает семь советов.

Многие понимают, что самый простой способ добраться до пароля пользователя –выманить заветную комбинацию обманом. «Даже если вам не звонят, вы можете получить письмо или СМС, где вас довольно убедительно попросят предоставить PIN-код, код с обратной стороны карты или логин и пароль от интернет-банка. Понятно, что делать этого нельзя ни в коем случае», - напоминает Евгений Викторович.

Прежде чем вводить данные банковской карты, например, при онлайн-покупке, убедитесь, что вы не попали на фальшивый сайт с незащищенным подключением. Евгений Овсянников объясняет: «В адресе поддельного сайта могут быть перепутаны буквы или добавлен лишний символ. Есть два признака, по которым можно распознать защищенное или зашифрованное подключение – это значок в виде замочка в начале адресной строки вашего браузера и префикс https:// (именно с буквой «s» на конце, а не просто http) перед адресом сайта. Если такие идентификаторы защиты отсутствуют, лучше не иметь никаких финансовых дел с этим сайтом».

Всегда выходите из всех платежных сервисов перед тем, как закроете вкладку браузера или нажмете кнопку «Назад».

Постарайтесь не проводить никаких финансовых операций с общественных сетей Wi-Fi в кафе, отелях, аэропортах.

«Для оплаты товаров в Интернете лучше завести отдельную карту с небольшим балансом, а для безопасности основные сбережения хранить на другой карте или депозите. Для этих целей подойдет еще одна пластиковая карта, но можно завести и виртуальную, - советует Евгений Овсянников. - Доступ к приложениям и сайтам, позволяющим использовать ваши деньги, следует защитить надежным и уникальным паролем. Используйте метод двухфакторной аутентификации, когда в подтверждение к паролю нужно вводить, например, код из СМС или отпечаток пальца. На самом деле запомнить несколько хороших паролей не так сложно».

Кроме того, существуют хитрые вирусы-трояны, которые маскируются под мобильные приложения и перехватывают сообщения от банков. «От них не защищены даже те, кто пользуется только официальными магазинами Google и Apple, - предупреждает Евгений Викторович. – Именно поэтому очень важно ставить качественные антивирусные программы не только на ПК и ноутбуки, но и на телефоны и планшеты».

«Вредоносные программы бывают разные: одни следят за  клавиатурой, а другие научились делать снимки экранов. Из-за этого любители функции «Показать пароль» рискуют лишиться своих банковских данных. Лучший способ защиты и в этих случаях – хороший антивирус», ‒ напоминает Евгений Овсянников.

Запомните эти семь простых советов, следуйте им при работе с онлайн-финансами — и сбережете свои деньги от кибермошенников. А поскольку преступники, как правило, слишком ленивы, обнаружив достойную защиту, они быстро потеряют к вам интерес и отправятся на поиск более беспечных «клиентов».

 

 

 

 

 

Деньги в «пластике»

Несмотря на то, что банковская карта – удобный и современный способ заменить наличные деньги в повседневных расчетах, используют этот инструмент не все. Куряне на мероприятиях по финансовому просвещениючасто признаютсясотрудникам Курского отделения Банка России, что опасаются заводить карту – волнуются о сохранности денег, боятся ее потерять или оставить в банкомате.

Попробуем развеять самые распространенные опасения, которые волнуют курян старшего возраста и наших земляков помоложе.

Что делать, если карта утеряна или ее украли? В этом случае необходимо немедленно обратиться в тот банк, который выпустил вам карту, объяснить ситуацию и заблокировать ее. Для того, чтобы номер горячей линии банка был всегда под рукой, занесите его в список контактов мобильного телефона. Кроме того, всегда есть вариант прийти в банк самостоятельно, если не знаете, куда позвонить.

Если банкомат не вернул карту,в течение ближайших 20 минут не стоит отходить от него. Подождите – в случае технического сбоя он может вернуть карту после устранения неполадок. Если по истечение этого времени банкомат не отдал карту, позвоните на бесплатный номер, который указан  на банкомате. Вы получите квалифицированную помощь специалиста и уточните порядок возврата карты.

Если вашу карту заблокировали,свяжитесь с банком и узнайте причину. Самый распространенный случай, когда банк блокирует карту – это сомнительные, то есть несвойственные клиенту операции. Банк обязан обеспечивать сохранность средств на вашем счете, поэтому операции,отличающиеся от стандартных, должны его насторожить. Карту могут заблокировать и в том случае, если операции совершены в торговой точке, где ранее проводили сомнительные операции. В случае блокировки карты банком ее держателю будет направлено сообщение с просьбой подтвердить проведение операции. Если клиент подтвердит, что операция совершена им, карту разблокируют.

Если с вашей карты списана лишняя сумма, нужно обратиться в банк, выпустивший карту, и написать заявление-претензию. Опротестовать операцию о списании средств с карты ее держатель может в течение суток с того момента, как получил уведомление об операции.

Если владелец карты получил СМС об операции, которую он не совершал, ему стоит незамедлительно обратиться в банк любым удобным способом и объяснить ситуацию.

         А защитить карту от мошенников на самом деле не сложно. «Нужно помнить основные правила: не хранить PIN-код вместе с картой, никому ни под каким предлогом не сообщать PIN-код и трехзначный код на обратной стороне карты, коды из СМС. А при любом звонке, касающемся вашей карты, – даже с телефонного номера горячей линии банка – не предпринимайте никаких действий, положите трубку и перезвоните по номеру горячей линии, указанному на карте, и узнайте, действительно ли возникли проблемы. При этом номер нужно набрать вручную – так вы защитите себя от происков мошенников», - напоминает управляющий Курским отделением Банка России Евгений Овсянников.

Карты – очень удобный банковский инструмент, позволяющий значительно экономить время. Чтобы не возникало проблем с ними, учитывайте рекомендации банков по безопасности. Это поможет сберечь деньги на счете и избежать продолжительных разбирательств.

 

 

28августа2019 г.

 

 

Куряне могут получить льготную ипотеку

 

Запервое полугодие 2019 года в Курской области выдано 4 тыс. ипотечных жилищных кредитов. Их объем в регионеза шесть месяцев 2019 года достиг 6,9млрд рублей.

По данным Отделения Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу прирост ипотечной задолженности за первые шесть месяцев 2019 года составил 6,5%, а её общий объем достиг 38,3млрд рублей. При этом доля просроченных кредитов незначительна –менее 0,8% от имеющейся задолженности.

«В июле 2019 года Банк России порекомендовал банкам создать на своих официальных сайтах разделы, содержащие основные правила госпрограммы льготного кредитования с информацией об условиях получения, требованиях к заемщику и предмету залога. Кроме того,  банкам рекомендовано разработать соответствующую памятку для клиентов и регулярно проводить обучение кредитных специалистов. Это позволит  увеличить осведомленность населения о возможности взять льготный ипотечный кредит, – рассказал управляющий Курским отделением Банка России Евгений Овсянников.–Государственная программа льготной ипотеки для семей с детьми имеет  высокую социальную значимость, она должна снизить долговую нагрузку этой категории заемщиков. На льготную ипотеку при покупке жилья в новостройке со ставкой 6 процентов годовых  имеют право семьи, в которых с 1 января 2018 года по конец 2022 года родились вторые и последующие дети».

 

На 01.07.2019 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 2 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 225 обособленных структурных подразделений (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

Информация о результатах деятельности кредитных организаций в областях, входящих в ЦФО, представлена в электронной версии издания «Статистический бюллетень Банка России» № 7 за 2019 год на официальном сайте Банка России www.cbr.ru.

 

 

 

 

29 августа2019года  

 

Объемы кредитования курских предприятий МСП продолжают расти

 

С начала текущего года региональный кредитный портфель субъектов малого и среднего предпринимательства вырос на 6,2% и достиг 33,1млрд рублей. Положительная динамика связана с привлечением кредитных заимствований    курскими   аграриями,   относящимися к субъектам МСП, на проведение сезонно-полевых работ под субсидированную процентную ставку.

«За первое полугодие2019 года субъектам МСП выдано кредитов банковским сектором региона на сумму 16,8 млрд рублей. Сохраняется высокая платежная дисциплина со стороны предприятий этого сегмента бизнеса. Объемы своевременно непогашенной задолженности предприятий МСП снизились в 1,3 раза,  ее доля в кредитном портфеле МСП на 1 июля 2019 года сократилась до 2,3%, что является самым низким показателем в ЦФО», - сообщает управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.

На 01.07.2019 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 2 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 225 обособленных структурных подразделений (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

 

 

 

 

 

 

 

 

Куряне могут отказаться от «лишних» услуг

 

Дополнительные платные услуги, которые банки «вручают» клиентам в придачу к кредитам, способны не только надолго испортить настроение, но и значительно снизить доверие к финансовой организации.

 Банк России направил всем кредиторам информационное письмо, в котором обратил внимание на требования, установленные Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», который был принят еще в 2013 году.

В нем указано, что согласие заемщика на оказание ему дополнительных платных услуг должно быть отражено непосредственно в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа). Никакой другой способ или отдельный документ для этого не подходит.

 При оформлении кредита клиент получает на руки бланк заявления на выдачу потребительского кредита (займа), в котором кредитор обязан указать стоимость дополнительных платных услуг. Не все это знают, но заемщик может от них отказаться. Это касается, например, предложенийоформить страховку жизни и здоровья, или же приобрести иные услуги при заключении договора потребительского кредита (займа).

«Каждый клиент должен понимать, за что он платит. Сведения о дополнительных платных услугах в заявлении о предоставлении кредита должны быть отражены обязательно. В этом случае заемщик может сделать рациональный выбор, получить полную информацию обо всех расходах, связанных с  оказанием дополнительных услуг,- поясняет управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников. – Кроме того, если клиент отказывается, например, от страховки, банк должен проинформировать его о разнице в стоимости кредита с дополнительной услугой и без нее».

 

 

 

10сентября2019года  

 

Куряне доверили банкам 120,3 млрд рублей

 

Согласно итогам последнего опроса«ВЦИОМ-Спутник», в августе текущего года большинство россиян(66%) сообщили о своемжелании сберегать средства, а нетратить их.Исследование такжепоказало, что более47% опрошенных предпочитают класть свободные деньги в банк, при этомбольшинство из них хранят свои сбереженияв рублях.

В Курской области тенденциясоответствуетобщероссийской, отмечают в региональном отделении Банка России.К началу августакуряне доверили банкам своихсбереженийна120,3 млрд рублей. При этомпорядка 91%депозитовфизических лиц -это вкладыв национальной валюте,объемкоторыхувеличился с начала года на 2,7%.

Но и от заемныхсредств куряне не отказываются. В январе-июле текущего года они взяли кредитов в банках на 44,3 млрд рублей. Это на 17,8% больше, чем за тот же период годом ранее. Четверть из полученных кредитов - потребительские.

Как уточнил управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников, «в регионе сохраняется сберегательная модель поведения, которая постепенно переходит в умеренно потребительскую».

 

 

Годоваяинфляцияв ЦФОв июне снизилась и сравнялась с общероссийской

 

Годовая инфляция в Центральном федеральном округе (ЦФО)виюнеснизилась, составив 4,7% после 5,3% в мае. Впервые с июня 2013 года показатель по ЦФО снизился исравнялся с общероссийским уровнем.

Замедление годовых темпов прироста цен отмечалосьво всех регионахокруга, за исключением Ярославской области, где инфляция сохранилась на майском уровне.Снижение связано в основном с укреплением рубля с начала года, статистическим эффектом «высокой базы» на рынке моторного топлива,сдержанной динамикой потребительского спроса, а также с завершением подстройки предложения ряда видов продовольствия к спросу.

Замедление инфляции в ЦФО в июне наблюдалось как на товарных рынках, так и в сфере услуг: годовой прирост цен на продовольствие снизился до 5,8% с 6,7%, на непродовольственные товары – до 4,0% с 4,2%,на услуги– до 4,4% с 4,8%.

В снижение годовой продовольственной инфляции основной вклад внесло замедление темпов прироста цен на некоторые овощи (помидоры, капуста и лук) и фрукты, мясную продукцию, а также сахар. Такая динамика цен на овощи обусловлена, преимущественно, растущим предложением отечественной продукциина фоне поступления в продажу более раннего урожая текущего года, по сравнению с прошлым. В условиях активной реализации производителями запасов овощей прошлого года,при сохранении умеренного потребительского спроса,в годовом выражении снизились ценына морковь, свеклу и яблоки.Кроме того, в 8 из 18 регионов ЦФО за год капуста подешевела.

В условиях высокой насыщенности рынка мясной продукцией российского производства при некоторомувеличении импорта в июне в годовом выражении замедлился прирост ценна свинину и мясо птицы, что было характерно для всех регионов ЦФО(за исключением Калужской области, где наблюдается незначительное ускорение темпов прироста цен на свинину в связи с эффектом «низкой базы»).При этом прогнозируется дальнейшее снижение оптовых цен на мясную продукцию в связи с реализацией ряда инвестиционных проектов по производству свинины и запуском дополнительных мощностей по производству мяса птицы. Так, в Курской области уже в июне текущего года отмечается наибольшее среди остальных регионов ЦФО замедление годовых темпов прироста цен на куриное мясов связи свыходом на полную производственную мощность некоторых межрегиональных холдинговых компаний, а также возобновлением производства крупнейшего в области птицеводческого комплекса.

Вместе с тем, на фоне уменьшения объема импортных (преимущественно египетских) поставок из-за засухи в Европе продолжился годовой рост цен на картофель. Также ускорился годовой рост цен на некоторыеимпортные фрукты: бананы, апельсины. Так, например, бананы стали дороже в июне текущего года, чем в аналогичном периоде 2018 года в связи с перенасыщенностью рынка прошлым летом.

В снижение годовой инфляции по непродовольственным товарам основной вклад внесло замедление роста цен на моторное топливо, что характерно длябольшинства регионов ЦФО(исключение составили Ивановская, Костромская и Тамбовская области, где отмечается низкий уровень конкуренции на оптовом рынке моторного топлива, а розничные цены тесно привязаны к оптовым), причем в Брянской, Курской и Орловской областях цены на моторное топливо в годовом выражении в июне снизились.Замедлению годовых темпов прироста цен на моторное топливо способствовало, в значительной степени, действие соглашения между Правительством РФ и крупнейшими нефтяными компаниями о регулировании цен на розничном рынке нефтепродуктов. При этом пик роста цен на моторное топливо в 2018 году пришелся на май-июнь, что сформировало предпосылки для снижения годовых темпов прироста цен на топливо в аналогичном периодетекущего года.На фоне сдержанного потребительского спроса годовой прирост цен на легковые автомобилив июнепродолжил снижаться.В связи с насыщенностью рынка уровень цен на персональные компьютеры, мобильные телефоны и телевизоры в округепродолжает оставатьсянижепрошлогоднего.

Годовая инфляция на рынке услугв ЦФОв июне также замедлилась. Особенно заметный вклад в динамикувнеслоснижение годовых темпов прироста цен на услуги железнодорожного транспорта и санаторно-оздоровительные услуги (проживание в гостинице, в доме отдыха и пансионате),что может быть обусловлено повышенным спросом и, соответственно, более высоким уровнем цен в летние месяцы прошлого года в связи с проведением Чемпионата мира по футболу. На фоне укрепления рубля с начала года, а также сдержанного потребительского спроса снизились годовые темпы прироста цен на услуги в сфере зарубежного туризма.

В июне 2019 года годовая инфляция в 10 из 18 регионов ЦФО опустилась ниже 5%,в мае во всех регионах округа превышала данный показатель. Наименьший уровень инфляции отмечался в Тверской области – 4% (после 5,1% в мае), а наибольший на протяжении последних пяти месяцев сохранилсяв Ярославской области– 6,5%. При этом в июне в Ярославской области замедлилась годовая инфляция по продовольствию и непродовольственным товарам, но заметно ускорилась инфляция по услугам, особенно в сфере зарубежного туризма, что обусловлено увеличением спроса, преимущественно, на поездки в Испаниюв условиях изменения ценовой политики субъектов туристического рынка в целях повышения маржинальности своей деятельности (предоставление меньших скидок туроператорами по данному направлению по сравнению с аналогичным периодом 2018 года).

В июне Банк России снизил прогноз инфляции по стране в целом по итогам текущего года до 4,2–4,7%.В дальнейшемона будет находиться вблизи 4%.

 

Источник: ГУ Банка России по ЦФО с использованием данных Росстата, информации отраслевых союзов и предприятий.

 

 

 

 

Курскую область ждут на Всероссийском конгрессе волонтеров финпросвещения

 

Добровольцы Курской области и управляющий региональным отделением Банка России Евгений Овсянников 10–11 июня 2019 года представят регион на V Всероссийском конгрессе волонтеров финансового просвещения в подмосковном Одинцово. Его организаторы – Банк России и Ассоциация развития финансовой грамотности.

На протяжении пяти лет Конгресс собирает волонтеров из регионов России для обмена  опытом работы, взаимодействия с органами власти, волонтерскими центрами, специальными учреждениями соцзащиты и Министерства просвещения.

«Добровольцы – очень важный элемент процесса повышения финансовой культуры населения. В Курской области более 35 тысяч волонтеров, они работают в 15 направлениях, и финансовое просвещение – самый молодой вид их деятельности. К акциям и проектам, организованным нашим отделением во взаимодействии с добровольцами, постоянно присоединяются новые участники с идеями и предложениями. Очень важно, когда сами люди понимают, насколько важно быть финансово грамотным в наше время, и готовы помогать в этом деле другим», - рассказал управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников.

Добровольцам финансового просвещения Курской области есть чем поделиться. Например, самые активные волонтеры финпросвещения здесь – люди мудрого возраста. С Центром серебряного волонтерства, одним из двух направлений работы которого является повышение финансовой культуры населения, региональное отделение Банка России заключило соглашение о сотрудничестве в декабре 2018 года. Пенсионеры не только помогают мегарегулятору во многих акциях и проектах, но и проводят самостоятельно организованные выставкии игры. «Серебряных»волонтеров Татьяну Басову и Галину Ивановуорганизаторы Конгресса пригласили участвовать в пленарном заседании и круглых столах для обмена опытом с другими регионами – такое сотрудничество добровольцев и Банка России по направлению финансового просвещения уникально.

«Самая важная особенность работы серебряного волонтерства заключается в действии принципа «равный - равному», мы – самый надежный и понятный для пожилых людей источник информации. Жизнь постоянно развивается, пенсионеры не успевают разбираться во многих изменениях финансовой сферы. При поддержке Банка России мы учимся сами, понимаем, пробуем и потом передаем свой опыт ровесникам», - объясняет Татьяна Басова.

Ведущие вузы страны расскажут об отборе и подготовке кандидатов в волонтеры финансового просвещения. Студенты поделятся опытом организации занятий по финграмотности для людей с инвалидностью и пожилых граждан. Известные общественные организации вместе с представителями Министерства просвещения проведут для профильных волонтеров дискуссию об особенностях работы с детьми-сиротами и детьми, оставшимися без попечения родителей.

Отдельной темой конгресса станет обсуждение практики финансового контроля, в ходе которой волонтеры, прошедшие курс подготовки, имеют возможность определять признаки недобросовестного поведения финансовых организаций и направлять обращения об этом в Интернет-приемную Банка России. Приятно отметить, что курский отряд «Киберпатруль» и добровольные народные дружины первыми в стране начали помогать территориальному отделению Банка России в сборе  информации о появлении новых точек микрофинансовых организаций. Благодаря этому сотрудники мегарегулятора более оперативно смогли проводить мониторинг недобросовестных участников и даже разработали собственную интерактивную карту. Такую практику сегодня начали использовать и в других регионах страны. Руководитель «Киберпатруля» Никита Цибуля расскажет о собственных методах работы и планах на будущее.

Управляющий Курским отделением Банка России Евгений Овсянников приглашен на Конгресс, чтобы презентовать опыт региона. Его выступление будет посвящено важному аспекту развитию движения волонтеров финпросвещения Курской области – сотрудничеству курского отделения мегарегулятора с различными ведомствами.  Благодаря такой работе актуальность и важность привлечения добровольцев к процессу финансового просвещения понимают не только сами волонтеры, но и организации, помогающие им в повседневной деятельности. 

На Конгрессе пройдут мастер-классы, где операторы информационных платформ и сотрудники просветительских центров продемонстрируют приемы обучения финансовой грамотности с помощью онлайн-игр, интеллектуальных турниров и квестов. Любой желающий сможет принять участие в играх, практических занятиях по ораторскому искусству и турнирах, а также в свободной дискуссии волонтеров.

Традиционно на Всероссийском конгрессе волонтеров запланированы выступления Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, первого заместителя Председателя Банка России Сергея Швецова, представителей руководства Министерства просвещения и Министерства финансов России.

 

 

 

25апреля 2019 г.

 

Жители Курской области в 2018 году получили страховых выплат на 1,3 миллиарда рублей

 

Эксперты подсчитали общую сумму страховых премий, полученных страховщиками Курской области за 2018 год. Она составила 4млрд рублей – такие данные представлены на официальном сайте Банка России. Это на 14,9% больше аналогичного показателя 2017 года.Количество заключенных страховыми компаниями договоров добровольного и обязательного  страхования с жителями региона составило более 1 млн договоров.

 «Рост количества договоров вызван активизацией на рынке кредитования и увеличением продаж сопутствующих страховых продуктов. Банки продолжают играть важную роль в продвижении на рынок различных программ страхования, в частности,  ипотечного страхования, страхования заемщиков от несчастных случаев и болезни», – пояснил управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.

Страхование жизни продолжает оставаться драйвером роста страхового рынка. Поступления по нему выросли в 1,6 раза, составив 1,6 млрд рублей, что объясняется популяризацией инвестиционных программ.

Объем страховых взносов по ОСАГО увеличился на 3,6% и составил 1,2 млрд рублей, почти в 1,7 раза возросли поступления по автокаско– они составили 37,6 млн рублей.

Совокупный объем страховых выплат по итогам 2018 года жителям Курской области составил 1,3 млрд рублей.

 

 

Отделение Курск ГУ Банка России

по Центральному федеральному округу

Тел.: 36-12-20, 36-20-24;

е-mail: 38media@cbr.ru 

 

 

 


Ура! Каникулы!

 

Уже с 31 июля 2019 года заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, смогут воспользоваться ипотечными каникулами. Для жителей Соловьиного края вопрос реструктуризации ипотеки в последнее время приобрел особую социальную значимость. В 2018 году в Банк России поступило 44 обращения от жителей региона – заемщиков по договорам ипотечного жилищного кредита в связи с невозможностью его выплачивать. Эти обращения составили почти половину всех обращений курян по вопросам ипотечного кредитования.

При этом спрос на ипотеку постоянно растет: с января по апрель 2019 года банки выдали жителям региона более 2 тыс. жилищных ипотечных кредитов на сумму 3,6 млрд рублей.

Чтобы защитить права граждан при ипотечном кредитовании, Банк России принял активное участие в разработке законопроекта об ипотечных каникулах. Теперь заемщик имеет право обратиться к кредитору с требованием об установлении льготного периода сроком до 6 месяцев: в течение этого времени человек имеет право приостановить платежи по договору либо уменьшить их размер.

 «Некоторые банки и раньше предлагали клиентам каникулы, но итоговое решение все равно оставалось за кредитной организацией. Теперь же отложить или уменьшить выплаты сможет любой гражданин, подтвердивший документами, что он оказался в трудной жизненной ситуации. В свою очередь закон обяжет кредитора рассмотреть требование заемщика об установлении льготного периода в срок не позднее 5 рабочих дней после получения заявления. Соответствующий закон вступит в силу с 31 июля 2019 года», – пояснил управляющий курским отделением Банка России  Евгений Овсянников.

На предоставление отсрочки или уменьшение платежа могут претендовать заемщики, у которых в ипотеке находится единственное жилье. К трудным жизненным ситуациям относятся не только потеря работы и признание заемщика инвалидом I или II группы. На ипотечные каникулы имеет право человек, находящийся на больничном более 2 месяцев подряд, а также в том случае, если среднемесячный доход снизился более чем на 30%, а размер ежемесячных выплат по кредиту при этом превышает его половину. Основанием для положительного решения может стать увеличение количества лиц, находящихся на иждивении, или подопечных заемщика, признанных инвалидами I или II группы, если среднемесячный доход снизился более чем на 20%. При этом размер среднемесячных выплат по кредиту должен превышает 40% от ежемесячного дохода.

Важно и то, что во время действия каникул жилье заемщиков не может быть взыскано, а кредитная история не испортится.


Хорошие новости для малого бизнеса

 

 

Что значит фраза «вклады в банке застрахованы»? По закону, если банк  был объявлен банкротом или потерял лицензию, вкладчик получает возмещение в размере 100% суммы вкладов, но не более 1,4 млн рублей. Это правило до недавнего времени касалось только физических лици индивидуальный предпринимателей, но с 1 января 2019 года действие системы страхования вкладов распространяется и на денежные средства малых предприятий.

О том, какие средства попадают под действие закона, сколько составляет страховое возмещение, в какие сроки его можно получить, рассказалуправляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.

Евгений Викторович, уточните, пожалуйста, на какие денежные средства малых предприятий,размещенные в банках, распространяется страхование?

- Застрахованыденежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные на расчетных и депозитных счетах в российских банках, имеющих лицензию Банка России и участвующих в системе страхования вкладов. Перечень банков – участников системы страхования вкладов размещен на сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).  Не будут застрахованы средства малых предриятий в доверительном управлении, средства, размещенные в субординированные депозиты и на  эскроу-счетах. Кроме того, не попадают под страхование средства на счетах зарубежных филиалов российских банков.

 

В каком случае можно рассчитывать на выплаты?

- Получить компенсацию от АСВ представители малого бизнеса, включая микропредприятия, могут при наступлении страхового случая – отзыва лицензии у банка, входящего в систему страхования вкладов или введения в нем моратория на удовлетворение требований кредиторов. При этом важно отметить, что представители малого бизнеса могут рассчитывать на возмещение денежных средств, только если на день наступления страхового случая они состоят в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

 

- Каков для МСП максимальный размер страхового возмещения?

- Предельный размер страхового возмещения представители МСП получат в размере 100% суммы денежных средств на всех счетах и вкладах, но не более 1,4 млн руб. в каждой кредитной организации. Например, если расчетный счет малого предприятия открыт в одном банке, а депозитный – в другом, то максимальная сумма страхового возмещения составит 2,8 млн рублей. А если у предпринимателя расчетные и депозитные счета открыты в одном банке, то при расчете суммы страхового возмещения все его активы суммируются и выплата не будет превышать 1,4 млн рублей. Кроме того, отмечу, что страхованию подлежит не только сумма вклада, но и сумма начисленных процентов.

 

- Допустим,  страховой случай наступил. Как можно получить выплату?

- Получить денежную компенсацию представители малого бизнеса могут через две недели после наступления страхового случая. Для этого им необходимо обратиться в банки-агенты, которое выбрало Агентство страхования вкладов. Адреса их отделений можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий Агентства или в СМИ. Деньги переводятся на расчетный счетмалым предприятиям.

 

Евгений Викторович, скажите, часто ли жители курской области жалуются на работу кредитных организаций со вкладами?

- В целом за последние годы количество жалоб и обращений потребителей финансовых услуг в Банк России снизилось. По поводу  работы банков с бизнесом и населением Курской области по вкладам и депозитам за первые три месяца 2019 года поступило 29 жалоб – из них всего 3 обращения были связаны с  возмещением по вкладам. 

 

 

16 апреля  2019 года  

 

Вклады  жителей Курского региона составляют  115,6 млрд рублей

 

Объем привлеченных средств юридических и физических лиц Курской области в кредитных учреждениях на начало марта составил 161,4 млрд рублей. По сравнению с аналогичными данными 2018года он вырос на 20,8%.

Отделение КурскБанка России отмечает, что почти 72% привлеченных средств – это депозиты физических лиц. При этом общая сумма вкладов жителей региона составила 115,6 млрд рублей, увеличившись за год на 8,9%. По-прежнему вклады в рублях остаются наиболее привлекательными для жителей региона.

Средства на счетах индивидуальных предпринимателей региона составили порядка 3,2 млрд рублей.

 «Напомню, что согласно федеральному законодательству предусмотрено возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай. Оно выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов, но не более 1,4 млн рублей.       С  1 января этого года действие системы страхования вкладов распространяется также на денежные средства малых и микропредприятий, размещенные в российских банках, которые имеют право на работу с денежными средствами физических лиц и являются участниками системы страхования вкладов», – напоминает управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников

На 01.03.2019 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 2 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 225 обособленных структурных подразделений (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

 

 

Отделение Курск ГУ Банка России

по Центральному федеральному округу

Тел.: 36-12-20, 36-20-24;

е-mail: 38media@cbr.ru 

 

16 апреля  2019 года  

 

Вклады  жителей Курского региона составляют  115,6 млрд рублей

 

Объем привлеченных средств юридических и физических лиц Курской области в кредитных учреждениях на начало марта составил 161,4 млрд рублей. По сравнению с аналогичными данными 2018года он вырос на 20,8%.

Отделение КурскБанка России отмечает, что почти 72% привлеченных средств – это депозиты физических лиц. При этом общая сумма вкладов жителей региона составила 115,6 млрд рублей, увеличившись за год на 8,9%. По-прежнему вклады в рублях остаются наиболее привлекательными для жителей региона.

Средства на счетах индивидуальных предпринимателей региона составили порядка 3,2 млрд рублей.

 «Напомню, что согласно федеральному законодательству предусмотрено возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай. Оно выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов, но не более 1,4 млн рублей.       С  1 января этого года действие системы страхования вкладов распространяется также на денежные средства малых и микропредприятий, размещенные в российских банках, которые имеют право на работу с денежными средствами физических лиц и являются участниками системы страхования вкладов», – напоминает управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников

На 01.03.2019 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 2 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 225 обособленных структурных подразделений (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

 

 

Отделение Курск ГУ Банка России

по Центральному федеральному округу

Тел.: 36-12-20, 36-20-24;

е-mail: 38media@cbr.ru 

 

 

 

Воспитываем финансово грамотных малышей

 

В российские детские садынаправлены методические рекомендации по развитию экономического воспитания детей в возрасте 5-7 лет. Они разработаны Министерством просвещения и Центральным банком Российской Федерации совместно с Центром реализации государственной образовательной политики и информационных технологий.

В рекомендациях определен перечень базовых понятий, которые соответствуют возрастным и индивидуальным особенностям развития детей. Программы уделяют большое внимание труду как основе раскрытия сущности денег.

Эксперты считают, чтоизучение финансовой грамотности воспитывает у ребенка бережливость, рациональное поведение, ценность труда, позволяет формировать представление о финансовом мире, которое поможет ему стать самостоятельным и успешным человеком, принимающим грамотные, взвешенные решения. Кроме того, именно в дошкольном возрасте закладываются стимулы к познанию и образованию на протяжении всей жизни.

Между тем, в Курской области воспитатели детских садов уже активно включились в процесс изучения методик экономического воспитания.В Курском институте развития образования на протяжении трех дней, с 8 по 10 апреля,двадцать педагогов дошкольных образовательных учреждений посещали курсы повышения квалификации:  изучали специализированные образовательные программы по финансовой грамотности, особенности их реализации в детских садах, методики проведения занятий с детьми и их родителями.

«Подготовка педагогов к преподаванию основ финансовой грамотности проводится в нашем регионе на базе Курского отделения развития образования с 2017 года, в 2019 году в эту программу включены и воспитатели детских садов. Очень приятно, что эксперты в сфере образования понимают, как важны занятия по финансовому просвещению на всех уровнях и для всех возрастов»,– отметил управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников.

Доцент кафедры профессионального образования Курского института развития образования Лилия Некрасова рассказала, что педагоги прорабатывают две темы, которые будут изучать малыши: «Деньги и их роль в жизни» и «Бюджет семьи: доходы и расходы». В рамках программы курса повышения квалификации 10 апреля двадцать воспитателейпосетили региональное отделение Банка России. Они познакомились с музейно-экспозиционным фондом, пообщались со специалистами мегарегулятора,  проводящими занятия по финансовому просвещению для дошкольников.

Сотрудники Отделения Курск показали педагогам методики, утвержденные Банком России, по которым сейчас специалисты территориальных отделений мегарегулятора проводят занятия в детских садах. Обсудили вопросы взаимодействия курским отделением Банка России, чтобы сделать образовательный процесс по финансовой грамотности в дошкольных учреждениях еще более интересным и массовым.

«В Курске уже есть три детских сада, которые являются пилотными по финансовому просвещению. Воспитатели понимают, что детям интересна эта тема. Уверен, что в ближайшее время в регионе появится немало финансово грамотных малышей», - подчеркнул Евгений Овсянников.

 

 

 

 

Каникулы с финансовым просвещением


В конце марта сотрудники курского отделения Банка России стали желанными гостями весеннего научного лагеря «ЮникУм» (организатор  - детский университет и технопарк «ЮЗГУ-Юниор»), где школьники 8 – 12 лет не только отдыхали, но и постигали тайны увлекательной физики, химии, спидкубинга, робототехники и … финансовой грамотности.

К занятиям подошли более чем ответственно:эксперты в течение четырех дней занимались с группой из 12 школьников. После трехчасовых ежедневных занятий ребята сами могли рассказать о функциях Банка России, о жизненном цикле денег, о признаках подлинности купюр, о том, как не стать жертвой кибермошенников.Ребята узнали, как работает банкомат и какой путь проходят безналичные платежи, как устроена пластиковая карта и во сколько лет можно стать ее обладателем, чем НСПК МИР отличается от других систем

«В январе 2019 года наше отделение начало сотрудничать с «Юниором-ЮЗГУ». Юные студенты – постоянные гости МЭФ Отделения Курск. А благодаря выездным занятиям в весеннем лагере наиболее заинтересованные ребята смогли получить более глубокие знания о многих финансовых процессах и инструментах», - рассказал управляющий Отделением Курск Евгений Овсянников.

Теоретический курс был подкреплен играми, викторинами, квестом,брейн-рингом, решением ребусов и задачек, просмотром специализированных роликов и мультфильмов.

Школьники рисовали собственные карты с индивидуальным дизайном, учились отличать неплатежные и поддельные деньги и даже сами могли поучаствовать в процессе изготовления игровых банкнот.

 В завершение курса занятий дети познакомились с игрой «Тайна потерянной копилки», разработанной Банком России и размещенной на сайте «Финкульт.инфо». Такое завершение занятий понравилось юным исследователям и еще раз доказало, что финансовое просвещение – это доступно, интересно, полезно и увлекательно!

«Я думал, что занятия про финансы – это очень сложно. Но оказалось, все интересно и понятно. Иногда было очень весело, а некоторые вещи меня удивили. Например, было здорово печатать деньги, а еще очень понравилось раскладывать банкноты на те, которые нужно менять, фальшивые и хорошие», - призналсяодиннадцатилетний Олег.

«Межсезонные научные смены в период школьных каникул отличаются от обычных: мы стараемся подбирать действительно очень актуальные и востребованные направления, тщательно выбираем лекторов – они должны быть настоящими профессионалами в своём деле. Именно по этой причине мы пригласили сотрудников курского отделения Банка России. Что-то, конечно, ребята уже знали, но старшие наставники более глубоко и подробно научили, объяснили им основы правильного финансового поведения и рассказали о сложившейся финансовой системе», - подтвердила директор детского университета «Юниор – ЮЗГУ» Светлана Федорова.

 

Что делать при незаконном переводе в другой НПФ?

 

- В начале года мне позвонили из одного негосударственного пенсионного фонда и сообщили, что я теперь их клиент. Я никаких договоров с этим фондом не заключал, а когда начал разбираться, то выяснилось, что меня перевели в новый фонд досрочно и без моего ведома. Что мне теперь делать? (Евгений Калашников, служащий, Курский район Курской области

 

Отвечает управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников:

Если вы узнали, что накопительную часть вашей пенсии перевели в новый НПФ тайком от вас, вы вправе обратится в суд по месту нахождения ответчика (фонда) с исковым заявлением о  признании договора недействительным. Образцы исков размещены на сайтах Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов и Ассоциации негосударственных пенсионных фондов «Альянс пенсионных фондов (АНПФ)».

Вам нужно запросить заказным письмом у своего нового фонда договор, заявление о досрочном переходе и поручение о переходе в другой фонд, полученные от ПФР, а также согласие на обработку персональных данных, которые вы якобы подписывали. Их можно будет использовать в суде как доказательства. Возможно, когда вы получите свои документы, то увидите, что подписи за вас сделаны чужой рукой. А вот подделка подписей – это уже преступление, за совершение которого предусмотрена уголовная ответственность. В этом случае необходимо подать заявление о совершении преступления в полицию по месту жительства, а также в прокуратуру и Следственный комитет.

Кроме того, привлечь нарушителей возможно к административной ответственности. Для этого можно подать жалобу в Банк России о нарушении требований законодательства Российской Федерации, касающихся деятельности НПФ. Проще всего это сделать через интернет-приемную на сайте Банка России - cbr.ru.

 

 

Вор в мобильнике

 

СМС-сообщениями «Мама, срочно положи 50000 на карту … Мне не звони, потом все объясню» или «Вы победили в конкурсе и выиграли денежный приз! Срочно перезвоните по номеру …» уже никого не удивить. Все знают – их используют мошенники для обмана доверчивых граждан.

Но жажда быстро и незаконно нажиться заставляет преступников придумывать новые способы получения персональных данных для снятия средств. Например, часто на удочку злоумышленников попадают люди, устанавливающие на смартфон различные приложения дляработы с банковскими картами, разработчик которых неизвестен.

По предложенному функционалу в таком приложении все отлично: мошенники предлагают удобную программу для управления банковскими картами различных банков с помощью всего одного приложения или сервис перевода денежных средств с одной карты на другую без комиссии. Как правило, в этих программах использованы логотипы известных банков, их реквизиты и схожий интерфейс. Пользователю остается только ввести логины и пароли от онлайн-кабинетов банков и…попрощаться со своими сбережениями.

«Чтобы не быть обманутыми,устанавливайте приложения только по ссылке с официального сайта банка. Перед скачиванием приложения внимательно изучите его название и содержание, чтобы убедиться, что это не сайт-двойник»,- советует управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округуЕвгений Овсянников.

«Если вы все же попались на уловку мошенников, незамедлительно звоните в банк, выпустивший карту, по номеру телефона, который можно найти на обороте карты, на официальном сайте банка и в договоре о выпуске и обслуживании карты. Сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту. Кроме того, срочно обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о хищении. Это поможет расследовать схожие преступления и, возможно, предотвратит их в дальнейшем», - добавляет Евгений Овсянников.

 

 

 

Годовая инфляция в ЦФОожидаемо повысилась и достигла 5,7%

 

В феврале 2019 года годовая инфляцияв ЦФО, как и в других федеральных округах, повысилась и составила 5,7% после 5,4% в январе 2019 года (в среднем в России – 5,2% в феврале после5,0% в предыдущем месяце).Такая динамикав значительной мере обусловленаповышениемставки НДС ивозросшими издержками производителей продуктов питания.Более значительноеускорение роста потребительских цен в округе в существенной степени сдерживается ограничениями со стороны спроса населения.

Повышение инфляции в ЦФО в годовом выражении в февралебыло обусловлено преимущественно увеличением темпов роста цен на продовольствие (с 6,1% в январе до 6,8% в февралетекущего года). Наиболее существеннов годовом выражении подорожали отдельные овощи(помидоры, огурцы, лук, чеснок), макароны и крупы, а также мука.На удорожание овощейповлиял рост расходов тепличных хозяйств, в том числе на электроэнергию, основной вклад в рост цен продуктов переработки зерна внес низкий урожай пшеницы.

Вместе с тем в феврале 2019 годанаблюдалось замедление темпов годового роста ценна некоторые овощи (картофель, капуста, свекла),а также на отдельные импортные фрукты (груши, бананы, апельсины), что связанос укреплением рубля в начале текущего года.

Годовой рост цен на непродовольственные товарыувеличилсядо 5,2%в феврале с 5,0% в январе.Наиболее заметноподорожалиимпортные лекарственные препараты,моющие и чистящие средства, а также отдельные виды мебелииз-за удорожания комплектующих.Вместе с тем в февралепродолжилось снижение цен наэлектронику, в том числетелефоны и смартфоны,ноутбуки и телевизоры, что объясняется насыщением рынка качественными товараминизкой ценовой категории и общим снижением спроса населения наэлектронику (продажи смартфонов в феврале, по оценкам участников рынка, упали почти на треть по сравнению с аналогичным периодом прошлого года).

Годовая инфляция на рынке услуг в ЦФО незначительно повысилась(с 5,1% в январе до 5,2% в феврале). Наибольшееускорение роста цен наблюдалось наавиаперелеты, в том числеиз-за ростазатрат на авиационное топливо.

Вместе с тем продолжилось снижение стоимости обслуживания банковских карт и полисовкаско. Кроме того, дешевле сталиSMS-сообщения, что в значительной мере обусловленопродолжающимся падением спросана данную услугу на фоне роста популярности интернет-мессенджеров.

Среди регионов ЦФО наибольшийуровень годовой инфляции в феврале 2019 годаотмечался в Ярославской области (7,1%), что во многомсвязано сускорением роста цен на услуги (с 5,8% в январе до 6,5% в феврале). Значительный прирост наблюдался по жилищно-коммунальным, бытовым услугам.В том числе заметно подорожала аренда двухкомнатных квартир у частных лиц на фоне роста в регионе внутреннего туристического потока.

В Московском регионе также отмечалось ускорение роста цен. Годовая инфляция в Москве в феврале увеличилась относительно января 2019 г. с 4,9% до 5,3%, в Московской области – с 6,0% до 6,4%. Как и в целом по ЦФО,заметно ускорилась продовольственная инфляция, в основном за счет удорожанияовощей (помидоры, огурцы, морковь, лук, чеснок).

По прогнозу Банка России, локальный пик годовой инфляции будет пройден в марте—апреле 2019 года. При этом Банк России снизил прогноз годовой инфляции на конец 2019 года с 5,0–5,5 до 4,7–5,2%. Квартальные темпы прироста потребительских цен в годовом выражении замедлятся до 4% уже во втором полугодии 2019 года. Годовая инфляция вернется к 4% в первой половине 2020 года, когда эффекты произошедшего в 2018 году ослабления рубля и повышения НДС будут исчерпаны.

Источник: ГУ Банка России по ЦФО с использованием данных Росстата, информации отраслевых союзов и предприятий.

 

 

 

Ответил на вопрос – потерял деньги

 

На одном из сайтов курянин Виктор Сергеевич Л. обнаружил заманчивое предложение от одного из банков: пройти опрос о качестве обслуживания в организации и получить за это деньги. Добросовестно ответив на все вопросы, Виктор Сергеевич ввел данные своей банковской карты в указанное на сайте поле и принялся ждать вожделенного вознаграждения.

Пара минут – и смс сообщила, что деньги в размере 18 тысяч рублей… списаны с карты. И только тогда, взглянув на экран планшета, мужчина понял, что оказался на сайте-двойнике, созданном мошенниками. «Сразу позвонил в банк и заблокировал все карты. А обращаться в полицию не стал – сам дурак, захотел легких денег, не разобравшись, и сам все рассказал…»

На самом деле подобных предложений - пройти различные опросы за деньги – в интернете очень много. Довольно часто такие опросы касаются деятельности банков. Под таким предлогом могут орудовать мошенники.

 

Как все устроено

Виктор Сергеевич не заподозрил подвоха с самого начала, потому что , как правило, мошенники используют для своих махинаций логотипы и наименования действующих банков. Далее они просят ввести фамилию, имя и отчество – и начинается опрос, вопросы в котором напрямую связаны с деятельностью банка. При этом ответы на некоторые из них позволяют злоумышленникамполучить информацию о том, как вывести с карты жертвы побольше средств с минимальными потерями.В завершенииучастнику предлагают ввести реквизиты своей банковской карты, чтобы перечислить заслуженное вознаграждение. Вот так просто мошенники получают данные и возможность заполучить деньги ничего не подозревающего гражданина..

 

Как быть

Эксперты курского отделения Банка России предупреждают:

«Ситуация, которая произошла с Виктором Сергеевичем, может случиться с каждым. Даже если вы лишились денег по собственной неосмотрительности, обратитесь в полицию и подробно опишите произошедшее с вами. Так вы, по крайней мере, обратите внимание полицейских на схему мошенничества и, возможно, поможете другим не попасться на удочку.

И самое важное: никогда и никому, ни под какими предлогами не сообщайте сроки действия банковской карты, коды и пароли, тем более не вводить их на незнакомых сайтах.

Если подозреваете, что сведения о карте попали в руки мошенников, позвоните в банк и заблокируйте карту. Лучше не иметь доступа к своим деньгам на период перевыпуска карты, чем расстаться с ними раз и навсегда».

 

25 марта 2019 г.

 

За январь в Курской области выдано 629жилищных  кредитов 

 

За первый месяц 2019 годав Курской областивыдано ипотечных кредитов на1,1 млрд рублей. Это на23,5%больше, чем в январе прошлого года. Количество  выданных  за месяц  жилищных  кредитов  составило  629  единиц.

По данным Курского отделения Банка России общий объем ипотечной задолженности в регионе достиг 35,9 млрд рублей. При этом доля просроченных кредитов незначительна – 0,8% от имеющейся задолженности.

По итогам января средняя сумма жилищного кредита в Курской области составила         1,7 млн рублей, средний срок кредита увеличился примерно на год -  до 17 лет и5 месяцев.

«Мы отмечаем сохранение высокого спроса на рынкежилищного кредитования. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях в регионе к началу  февраля сложилась  на уровне 9,83%», - сообщил управляющий Отделением Курск Евгений Овсянников.

На 01.02.2019 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 2 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 226 обособленных структурных подразделений (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

Информация о результатах деятельности кредитных организаций в областях, входящих в ЦФО, представлена в электронной версии издания «Статистический бюллетень Банка России» на официальном сайте www.cbr.ru.

 

 

Отделение Курск ГУ Банка России

по Центральному федеральному округу

Тел.: 36-12-20, 36-20-24;

е-mail: 38media@cbr.ru 

 

 

 

 

 

Пять тысяч дальневосточных леопардов!

 

Именно такой тираж у выпущенной Банком Россиисеребряной монеты из серии с изображениями редких видов животных «Красная книга». Кроме леопарда новыми героями серии стали белугаикрасноногий ибис. Теперь в «Красной книге» Центробанка

В курском отделении Банка России рассказали, что монеты изготовлены из серебра 925-й пробы, их вес - 15,55 грамма, тираж каждой – пять тысяч штук. 

На аверсе – лицевой стороне монеты изображен Государственный герб Российской Федерации с указанием номинала – два рубля. Герои «Красной книги» размещены на оборотной стороне – реверсе.

«Серия «Красная книга» выпускается Банком России с 1992 года – за это время вышло 73 монеты с изображениями редких видов животных и птиц. В серию входят монеты из медно-никелевого сплава и из серебра 900 и 925 пробы, номиналами 1 рубль, 2 рубля, 10 рублей и 50 рублей. Такие монеты - очень хорошая возможность напомнить людям о необходимости охранять редкие виды животных», - отмечает управляющий курским Отделением  Банка России Евгений Овсянников.

 

Цветы и котики – в долг?

 

По данным одного из исследований, в преддверии 8 марта в 2019 году российские мужчины для приобретения подарков оформят около 250 тысяч микрозаймов на сумму 2 миллиардов рублей. Сильная половина человечества призналась, что планирует потратить эти средства на косметику, парфюмерию, бытовую технику, ювелирные и меховые изделия, цветы и домашних животных.

 

Такой вариант неплох, если вы уверены, что вернёте долг в течение короткого времени. А вот о займах на долгосрочную перспективу стоит хорошенько задуматься.

Чтобы радость от вручения подарка не была омрачена негативными последствиями, обязательно стоит обратить внимание на несколько правил, о которых напомнили эксперты курского отделения Банка России.

Если вы твердо решили взять заём в МФО, в первую очередь, проверьте её наличие в государственном реестре МФО на сайте Банка России. Если организации там не оказалось – перед вами нелегальный участник финансового рынка, связываться с такими компаниями опасно!

Внимательно посчитайте, какую часть дохода вам придется отдавать ежемесячно, чтобы погашать все долги. Эта сумма не должна превышать половины, а в идеальном варианте – 30% заработанных средств.

Необходимо оценить предлагаемую вам процентную ставку. С 28 января 2019 года по закону она должна быть не более 1,5% в день, с 1 июля 2019 года она будет снижена до 1%.  Предельная задолженность заемщика по договору потребительского займа, выданного на срок до 1 года, не может превышать его более чем в 2,5 раза. То есть при долге в тысячу рублей вы будете должны МФО не более 3,5 тыс. рублей (эта сумма включает в себя тело долга, начисленные проценты и иные платежи). С 1 июля 2019 года эти ограничения снизятся до двукратной суммы займа, а с 1 января 2020 года –  до 1,5-кратной.

А по займу до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней сумма начисленных процентов не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа). Ежедневная выплата по немубудет не более 200 рублей.

Важно выбрать удобную дату погашения займа: например, после ожидаемой даты зарплаты, например, через 3—4 дня.

При подписании договора внимательно прочитайте его. Вы можете взять время на раздумье и заключить договор займа на указанных микрофинансовой организацией условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

И главное: не берите микрозаём, если не уверены, что сможете отдать все вовремя!

 

 

 

 

 

 

 

Курская область – лидер рейтинга финансовой грамотности

 

На  сессии «Финансовая грамотность населения как основа для финансовой стабильности» на проходящем в Сочи Российском инвестиционном форуме Минфин России представил рейтинг финансовой грамотности регионов.  Исследование проводилось в каждом из 85 субъектов РФ и охватило 85 тыс. респондентов.Рейтинг составлен Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ). Каждому региону присвоен индекс финансовой грамотности, который суммирует три показателя: финансовые знания, финансовые навыки и финансовые установки.

Первый заместитель Председателя Правительства Российской Федерации, министр финансовАнтон Силуановвручил сертификаты представителям регионов, лидирующих в рейтинге.

Курская область стала победителем дважды: в номинации «Финансовые установки» и в общем зачете. Экспертами отмечено, что по таким категориям, как «Использование банковских карт», «Безналичная оплата покупок», «Распознавание финансовых пирамид», «Уровень доверия к банкам» показатели Курской области превышают общероссийские.

Оценка проводилась на основе индекса финансовой грамотности, отражающего способность человека к разумному управлению личными средствами. Методология измерения индекса разработана Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). Начиная с 2019 года этот рейтинг, оценивающий знания, навыки и установки населения в области финансовой грамотности, станет ежегодным.

Победа в этом значимом рейтинге стала достойной оценкой работы по финансовому просвещению, которая проводится в Курской области.Управляющий Отделением Курск Евгений Овсянников рассказал, что объединенными усилиями всех участников процесса финансового просвещения в 2018 году в Курской области проведено более двух тысяч шестисот мероприятий по повышению финансовой грамотности граждан. «Победа в рейтинге показывает не только то, что население постоянно получает необходимые финансовые знания, что люди активно их используют в повседневной жизни», - сказал он.

 

 

Курян приглашают на Третью летнююмакроэкономическую школу

Курские магистры, аспиранты и молодые преподаватели вузов по экономическим направлениям  поборются за  место слушателей образовательного курса по современной макроэкономической теории и ее применению в России. Летнюю макроэкономическую  школу  уже  в третий раз  открывает Банк России. Занятия пройдут в начале июля в Санкт-Петербурге. 

 

Курс состоит из лекций сотрудников Банка России и интерактивных занятий, которые пройдут 2 июля. Кроме того  слушатели станут  участниками  Международной конференции по экономическим исследованиям и Международного финансового конгресса,  которые  запланированы  в период с 3 по 5 июля.

Как  уточнил управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников, в летнюю школумогут «поступить»  молодые люди,  которые уверенно владеют теоретическими знаниями по макроэкономике, функционированию финансовых рынков и основам денежно-кредитной политики.Отбор будет проходитьпо присланным анкетам и результатам тестирования. Анкеты принимаются до 12 апреля. По итогам конкурса отберут 50 участников.

Важно знать,  что  слушатели летней школы самостоятельно оплачивают дорогу и проживание в Санкт-Петербурге.  А вот образовательный курс, участие в конференции и конгрессе  - бесплатные.

 

 

 

«Учиться, учиться и еще раз учиться»… финансовой грамотности

 

Год только начался, а в Курском институте развития образования (КИРО) 15 февраля завершилось обучение второй группы педагогов по курсу «Основы финансовой грамотности». В курсах повышения квалификации по внедрению в образовательный процессзанятий по этому предмету в 2019 году уже приняли участие 53 человека. В первую группу из 28 педагогов вошли сотрудники профессиональных учебных заведений, вторая состояла из школьных учителей.

 

Такую подготовку педагогов по курсу финансовой грамотности КИРО и Банк России совместно проводят с 2016 года. В 2017 и 2018 году основными слушателями его были преподаватели профессиональных образовательных организаций,педагоги основного и среднего общего образования. За это время повышение квалификации прошли более 400 человек. Каждый из них в конце обучения защищает свой проект. Темы разные – от составления личного финансового плана до инвестирования.

В конце прошлого года в федеральный перечень изданий, которые рекомендованы Министерством просвещения для всех школ, включен подготовленный по инициативе Банка России учебник по финансовой грамотности. Потребность в квалифицированных кадрах возросла.

Участники семинара имели возможность пообщаться с управляющим курского отделения Банка РоссииЕвгением Овсянниковым. Многие задавали вопросы и благодарили за неравнодушие и внимательное отношение к школьникам и педагогам.

«Сегодня в 12 школах Курской области курс «Основы финансовой грамотности» успешно внедрен в учебную программу. Курский Лицей №6 им. М.A. Булатова и железногорский лицей №5 являются опорными по данному направлению, их опытом могут пользоваться другие школы. Мы заинтересованы в том, чтобы преподавание основ финансовой грамотности в школах города и области проходило на достойном уровне, и совместно с областным комитетом образования и науки прилагаем к этому немало усилий. Просто получить учебник недостаточно – главное, чтобы педагоги правильно преподносили этот важный материал», - рассказал Евгений Овсянников.

В 2019 году в качестве слушателей в КИРО дополнительно пригласят воспитателей дошкольных образовательных организаций и учителей начальных классов, преподавателей профессиональных образовательных организаций и преподавателей обществознания, математики, информатики. Особое внимание уделят педагогам, работающим с детьми-сиротами. В текущем году будет реализовано 6 программ, запланировано обучить 276 слушателей. В следующий раз педагогов пригласят на обучение в КИРО весной.

 

 

В 2018 году курским предприятиям МСП выдано кредитов свыше 39 млрд рублей

 

С начала 2018 года в Курской области кредитный портфель предприятий малого и среднего предпринимательства вырос на 8,6%, в том числе индивидуальных предпринимателей – на 9,4%, что заметно превышает общероссийский показатель. Этому способствовало смягчение условий банковского кредитования в части требования к оценке финансового положения заемщиков и к обеспечению по кредитам, выдаваемым МСП, а также сохранение высокой конкуренции на региональном кредитном рынке за надежного заемщика. За 2018 год предприятиям малого и среднего бизнеса выдано кредитов банковским сектором региона на сумму 39,2 млрд рублей, в том числе индивидуальным предпринимателям –  на сумму 7,6  млрд рублей.

«При этом сохраняется высокая платежная дисциплина со стороны этого сегмента бизнеса. Объемы несвоевременно погашенной задолженности предприятий МСП снизились почти в 4 раза, индивидуальных предпринимателей – 4,1 раза, ее доля в кредитном портфеле МСП на 1января 2019 года сократилась до 3,1%, что является самым низким показателем в ЦФО», - отметил управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.

 

На 01.01.2019 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 2 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 231 обособленное структурное подразделение (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

Информация о результатах деятельности кредитных организаций в областях, входящих в ЦФО, представлена в электронной версии издания «Статистический бюллетень Банка России» №1 за 2019 год на официальном сайте www.cbr.ru.

 

 

Отделение Курск ГУ Банка России

по Центральному федеральному округу

Тел.: 36-12-20, 36-20-24;

е-mail: 38media@cbr.ru 

 

 

 

В 2018 году куряне направили в Банк России почти 1,5 тысячи жалоб

 

В 2018 году жители Курской области направили в Банк России 1 442 обращения относительно участников финансового рынка.

В отношении кредитных организаций поступило 672 жалобы, что составляет чуть менее половины (47%) всех жалоб, направленных мегарегулятору в минувшем году. При этом наиболее проблемными остаются вопросы потребительского кредитования (43% от всех жалоб на банки). Динамика обращений обусловлена, в частности, опережающими темпами роста кредитования физических лиц (на 33,6% в 2018 году), в том числе в сегменте ипотечного кредитования. Жалобы на проблемы с ипотекой составили 13,5% от общего объема жалоб на кредитные организации.

Значительная доля (41%) традиционно пришлась на жалобы в отношении субъектов страхового дела. Доминирующей тематикойв страховом сегменте по-прежнему оставалось оформление полиса ОСАГО. В Банк России поступило 526 жалоб от жителей Курской области по ОСАГО, где основными проблемами остаются применение коэффициента бонус-малус (скидки за безаварийную езду), отказы в заключении договора, а также оформление электронного полиса. Количество жалоб на неверный расчет коэффициента бонус-малус в минувшем году составило 294.

Учитывая активное развитие финансового рынка, стали поступать жалобы в Банк России от участников корпоративных отношений, а также обращения на субъекты коллективных инвестиций и рынка ценных бумаг, их общее число достигло 51 обращения.

Жалобы на микрофинансовые организации (МФО)составляли5% от общего числа обращений жителей региона в Банк России. Граждане стали чаще обращаться в МФО, которые рассматриваются в качестве альтернативы кредитным организациям. Чтобы защитить права клиентов, в отношении МФО введены дополнительные законодательные ограничения социального риска, включая снижение предельного размера долга и ограничение дневной процентной ставки.

 

 

Отделение Курск ГУ Банка России

по Центральному федеральному округу

Тел.: 36-12-20, 36-20-24;

е-mail: 38media@cbr.ru 

 

 

Без барьеров и преград

 

В Банке Россиидействует рабочая группа по повышению доступности финансовых услуг для людей с инвалидностью, маломобильных групп населения и пожилых граждан. Наряду с экспертами мегарегулятора в ее состав входят представители общественных организаций и банковского сектора. В феврале на специальном заседании рабочей группы обсудили комплекс мер и рекомендаций, которые позволят создать безбарьерную финансовую среду для лиц с ментальными нарушениями.

Сегодня в России существует множество проблем, с которыми сталкиваются такие потребители. Основные – это дискомфортная обстановка в офисах, долгие и сложные бюрократизированные процедуры, некорректное поведение сотрудников финансовых организаций. Еще одной значимой преградой является недостаточный  уровень финансовой грамотности.

 «Люди с физическими особенностями испытывают немало проблем даже при обычной оплате услуг в банкоматах.Бывает, что человеку практически невозможно  пройти несколько сотен метров, чтобы найти нужное устройство.  Есть сложности и с получением услуг в банках – например, человеку с ограниченными возможностями здоровья очень трудно взять кредит. Кроме того, нужно еще больше учить людей защищать себя от мошенников», - объясняет первый заместитель председателя Курской областной организации Всероссийского общества слепых Светлана Лямина:

Эксперты определили способы повышения финансовой доступности для этой категории клиентов. Будут адаптированы сервисы и созданы специальные продукты с использованием цифровых технологий. Важна и просветительская работа – она предполагает публикацию образовательных материалов в максимально доступной форме, онлайн-курсы и игры. Сотрудники финансовых организаций должны пройти обучение этике общения с людьми, имеющими ментальные нарушения.Эти и другие рекомендации дополнят дорожную карту повышения финансовой доступности для людей с ограниченными возможностями здоровья, пожилых и маломобильных граждан.

«Мы видим, что потребность в таких мерах действительно большая. Наши сотрудники проводят просветительские мероприятия для людей с ограниченными возможностями здоровья, для сотрудников организаций, работающих с ними. Замечания курян, касающиеся доступности финансовых услуг, обоснованы. Со своей стороны мы с большим вниманием относимся ко всем пожеланиям и просьбам, передаем эту информацию в службу по защите прав потребителей», - рассказал управляющий Отделением Курск Банка России Евгений Овсянников.

На заседании рассматривали и другие вопросы: например, проблемы правового статуса доверенного лица, которому могут быть переданы полномочия дополнительного контроля за финансовой активностью человека с ментальными нарушениями. Оценили методику адаптации информационных материалов финансовых организаций для восприятия людьми с особенностями развития.

 

 

Так много интересного в этих денежках!

Занятия с воспитанниками детских садов – хорошая  традиция для сотрудников курского отделения Банка России. В 2019 году первыми участниками занимательных уроков по финансовой грамотности стали воспитанники детского сада №124 г. Курска.

Ведущие экономисты Отделения Курск Светлана Аксёнова и Татьяна Петропелюк рассказали детям познавательную сказку о том, как деньги покупали подарок мальчику, научили различать и считать монеты.

Алиса Белеванцева говорит, что много знает о деньгах и даже иногда сама ходит в магазин. Тем не менее даже такому «финансово опытному дошколенку» было очень интересно. «Мне понравилась сказка, особенно ручка с кристаллами! А сама я умею уже считать и копить. И даже коплю на то, чтобы поехать на море. С родителями…» - рассуждает Алиса.

         «Мне понравилось в сказке то, что подарок получилось купить. И загадки – они были легкими и интересными. Я знаю про монеты, что самая маленькая – одна копейка, а самая большая – десять рублей», - Влад Толмачев поделился впечатлениями и попросил гостей из Банка России приходить чаще с новыми сказками.

Воспитатели признались: не ожидали, что тема денег вызовет у ребятишек такой интерес. Малыши наперебой тянули руки, чтобы ответить на вопросы, с удовольствием складывали монетки для приобретения заветной игрушки. Урок финансовой грамотности удался.

Особенно приятно, что сотрудники Отделения получают от дошколят и обратную связь.  Например, при очередном посещении детского сада №97 г. Курска, в котором специалисты Банка России побывали уже не раз, гостей  встречала яркая стенгазета об истории денег.

 

А потом детишки продемонстрировали настоящее сокровище: собственноручно изготовленные монеты. Не важно, что они сделаны из пластилина – каждая отличается оригинальным дизайном и достойна пополнить копилку музейно-экспозиционного фонда Отделения Курск.

Заведующий детским садом №97 Анна Журавлёва призналась: «Вначале мы сомневались, что тема финансов будет правильно воспринята детьми. Но теперь видим, что они с удовольствием включились в процесс. На занятиях явно заметна разница между детьми, которые уже были на таких уроках, и теми, для кого их проводят впервые. Малышам нужно учитьсяграмотному финансовому поведению, потому что скоро детсадовцы станут школьниками и им придётся принимать много самостоятельных решений».

А малыши просят приезжать снова, потому что «так много еще всего интересного в этих денежках».

 

Чеки не выцветут

 

Во время встречи специалистов  Банка России с работниками социальной службы центров «Забота»,  «Участие» и пожилыми курянами в пансионате «Сосновый бор», прозвучало немало вопросов. Пенсионеры, в том числе, обозначили вот какую  проблему: чеки  из банкоматов читаются плохо, а через несколько месяцев или даже недель и вовсе выцветают и превращаются в обычный белый листок. Доказать, что ты оплатил нужную квитанцию через банкомат по такой бумажке вряд ли можно.

Проблема с читаемостью чеков возникала не только у курян.

В связи с этим Банк России выпустил рекомендации для кредитных организаций. Он указал на необходимость обеспечить печать платежного документа на бумажном носителе таким образом, чтобы реквизиты оставались четкими и легко читаемыми в течение как минимум  шести месяцев со дня их выдачи на бумажном носителе.

«Банкам рекомендовано использовать термочувствительную чековую ленту, которая может долго сохранить изображения, а также постоянно следить за  состоянием чекового принтера, – объяснил управляющий Отделением Курск Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.

Банк России также призвал банки обеспечить возможность бесплатного предоставления копий платежей за жилищно-коммунальные услуги, подтверждающих оплату.

 

 

Финансовый омбудсмен поможет быстро решить споры

 

С 3 сентября 2018 г вступает в силу закон № 123-ФЗ  о введении в России института финансового уполномоченного. О том, какими вопросами будет заниматься финомбудсмен и кто может рассчитывать на его помощь, мы узнали у управляющего курским отделением Банка России Евгения Овсянникова.

- Евгений Викторович, расскажите, для чего вводится должность финансового уполномоченного?

- Институт уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, или финансового омбудсмена в нашей стране вводится, чтобы сэкономить средства и время потребителя. Финомбудсмен оперативно для граждан будет урегулировать споры с финансовыми организациями в досудебном порядке. Главная его задача – создать условия, при которых будет быстро удовлетворена претензия потребителя Сейчас служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России рассматривает обращения и назначает административные наказания за нарушения прав потребителя финансовыми организациями. В силу ограничений в законе Банк России не может принимать решения по имущественным требованиям граждан. Финансовый уполномоченный, напротив, будет в упрощенном порядке рассматривать гражданско-правовые (имущественные) споры. Принятый Закон способствует охвату 100% жалоб и обращений граждан. Его цель - за счет такого комплексного воздействия на финансовый рынок снизить число споров, в том числе судебных, и повысить доверие потребителей к финансовому рынку.

 

- Значит, и споры граждан будут решаться быстрее?

- Законом установлены жесткие сроки на рассмотрение имущественных споров – 15 рабочих дней с момента передачи обращения финансовому уполномоченному. Срок может быть продлен еще на 10 дней при необходимости проведения технической экспертизы.  Финомбудсмен должен получить обращение не позднее чем через 3 дня после регистрации.

 

- Как человек может к нему обратиться?

- Подать обращение финансовому уполномоченному можно в электронном виде на сайте, через портал «Госуслуги» и через МФЦ. Большинство сервисов будут доступны с 8.00 до 20.00, а некоторые – круглосуточно и без выходных. Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного (СОДФУ) должна оказать содействие заявителю в правильности оформления претензии.

 

- Обращение к омбудсмену бесплатно для граждан?

- Все обращения граждан рассматриваются бесплатно. Но если человек подает  обращение не лично, а через профессионального посредника – юриста, то услуги последнего придется оплатить. Но вообще закон снижает зависимость граждан от профессиональных посредников, поскольку для подачи обращения к финансовому уполномоченному не требуются специальные познания в области юриспруденции.

 

- Какие дела входят в компетенцию финансового уполномоченного?

Уполномоченный будет рассматривать только имущественные споры граждан с финансовыми организациями, размер требований по которым не превысит 500 тысяч рублей, и все споры по ОСАГО, вне зависимости от суммы. Обращаться нужно обязательно до подачи иска в суд. Вне компетенции финуполномоченного- рынок ценных бумаг и дела, по которым ведется процедура медиации или уже принято решение суда.

 

- По какому механизму будет проходить процедура рассмотрения споров граждан и финансовых организаций?

- Во-первых, Закон обязывает финансовые организации в определенные сроки рассмотреть претензию гражданина по существу и постараться ее решить самостоятельно. Поэтому граждане должны сначала обратиться за урегулированием спора в саму финансовую организацию. Ответ граждане должны получить не позже чем через 15 рабочих дней для претензий, поданных в течение полугода с момента возникновения спора в электронном виде, и 30 рабочих дней для остальных случаев. Если вместо потребителя заявителем выступает третье лицо, получившее в порядке цессии права (требования) по договору гражданина с финансовой организацией (например, автоюристы), порядок рассмотрения споров остается прежним: обращение направляется сначала также в финансовую организацию и лишь затем – финансовому уполномоченному. При этом подача обращения финансовому уполномоченному профессиональным посредником осуществляется на платной основе.

В том случае, если ответ финансовой организации не удовлетворит гражданина, он обращается к финансовому уполномоченному, который уведомляет об этом финансовую организацию и дает ей шанс еще раз договориться с заявителем.

Финансовая организация может полностью выполнить требование заявителя и представить омбудсмену подтверждение, например платежку, или же договориться с гражданином о возможном урегулировании спора – в таком случае между ними оформляется соглашение.

Если не достигнуто согласие сторон, финансовый уполномоченный выносит решение в течение 15 рабочих дней (возможно +10 дней для проведения экспертизы) или 30 рабочих дней при обращении  профессионального посредника. Основная форма рассмотрения спора – заочная, гражданину не нужно будет приезжать из дальних регионов России на рассмотрение спора.

Решения финансового уполномоченного будут обязательны для исполнения финансовыми организациями в срок, установленный в решении (не менее 10 и не более 30 дней после вступления решения в силу). Если финансовая организация исполнит решение финансового уполномоченного в установленные сроки, то это будет считаться «надлежащим исполнением договора».

- А если это решение не исполнено?

- Если решение финансового уполномоченного или соглашение сторон об урегулировании спора не исполнено, то финансовый уполномоченный уведомляет об этом Банк России и выдает специальное удостоверение (аналог исполнительного листа) для принудительного исполнения решения.

- Допустим, какая-то из сторон не согласна с решением финансового уполномоченного…

- В этом случае любая из сторон спора вправе обратиться в суд после вступления решения в силу: финансовая организация должна сделать это в течение 10, а граждане – в течение 30 календарных дней.

Если в суде финансовая организация проиграет при оспаривании решения финомбудсмена, суд дополнительно выносит решение о взыскании с финансовой организации в пользу потребителя 50% штрафа от суммы удовлетворенной претензии.

 

- Как будет проходить взаимодействие организаций с финомбудсменом?

- Закон в силу будет вступать поэтапно: в июне 2019 года с финомбудсменом начнут работать страховые организации части ОСАГО и других «моторных» видов страхования, с ноября того же года – страховые организации в части остальных видов страхования кроме ОМС.

В 2020 году к ним должны будут присоединиться микрофинансовые организации, а в 2021 году – банки, КПК, ломбарды и негосударственные пенсионные фонды. Реестр финансовых организаций, обязанных взаимодействовать с финансовым уполномоченным, будет вести Банк России. Кстати, финансовые организации могут добровольно присоединиться к системе финансовых уполномоченных уже через 90 дней после вступления закона в силу – с 3 декабря 2018 года. Страховые компании, банки и МФО, готовые это сделать, уже есть. Такое добровольное досрочное присоединение приветствуется и будет учитываться при осуществлении Банком России поведенческого надзора. 

После вступления в силу по секторам Закон запрещает финансовым организациям работу с физическими лицами, если организация отсутствует в реестре финансовых организаций, сотрудничающих с финансовым уполномоченным.

 

- А как еще Закон отразится на деятельности финансовых организаций?

- Через публичность деятельности финансового уполномоченного финансовые организации должны изменить отношение к своим клиентам: будет раскрыта статистика споров, и потребитель получит возможность выбирать поставщика финансовых услуг по признаку «добросовестное отношение к потребителю».

Кроме того, в интересах финансовых организаций самостоятельно урегулировать споры с гражданами, так как по Закону финансовая организация платит взносы в зависимости от количества принятых против нее решений финансового уполномоченного.

 

- Как будет организована деятельность финансовых уполномоченных в России?

Будет назначен Главный финансовый уполномоченный, его кандидатуру выбирает Совет директоров Банка России по представлению Председателя Банка России и согласованию с Президентом РФ.

После этого Совет директоров Банка России по представлению Главного финансового уполномоченного назначает необходимое число финансовых уполномоченных, специализирующихся на конкретных сегментах финансового рынка. Для обеспечения деятельности финансовых уполномоченных Банк России учреждает автономную некоммерческую организацию

Для предварительной проработки наиболее важных вопросов будет создан экспертный совет.

Главный финансовый уполномоченный, финансовые уполномоченные в сферах финансового рынка, экспертный совет и автономная некоммерческая организация, обеспечивающая деятельность финансового уполномоченного, войдут в Службу финансового уполномоченного.

Высшим органом управления будет являться Совет Службы финансового уполномоченного, сформированный из представителей саморегулируемых и общественных организаций, Банка России, и Правительства РФ

Финансовые уполномоченные независимы в принятии своих решений. На них не вправе оказывать влияние ни Банк России, ни Роспотребнадзор, ни отраслевые министерства или ведомства, ни иные организации и должностные лица. Финомбудсмен рассматривает каждый спор лично.

На этапе формирования Службы финансового уполномоченного деятельность финансируется Банком России, а затем за счет взносов финансовых организаций, размер которых будет зависеть от числа проигранных споров, полноты и своевременности исполнения решений.

 

 

 

Финансовые пирамиды растут благодаря нашему легковерию

 

Когда-то давно, еще в детстве, все мы мечтали выиграть в лотерею много-много.Или найти клад с золотыми монетами. Иные, впрочем, продолжают мечтать об этом всю жизнь. И даже опыт беспечного Буратино невсех убедил,чтопросто так - быстро и беззабот -богатство в руки не падает.

При этом практически каждый понимает, что тратить надо меньше, чем зарабатываешь. Предположим, вам удалось накопитьприличнуюсумму, которуюнет необходимости на что-либо срочно потратить. Вы отдаете себе отчет в том, что долго держать деньги «под матрасом» неразумно: каждый год инфляция будет подтачивать ваши накопления, и они будут таять, сжиматься, подобно шагреневой коже. И вы ломаете голову: каксохранить свои сбережения, аещелучше -  приумножить их, то есть получить доход.

В течение многих лет самыми популярными способамисбережения средств оставались банковские вклады (в настоящее времяобщий объем депозитов в банках превышает 20 трлн рублей), покупка недвижимости и валюты. Но все они в последнее время теряют свою привлекательность: недвижимость дешевеет, покупка валюты сталадовольно рискованной операцией, а ставка по депозитам в крупнейших банках не очень высока. Естественно,людиначинают искать более доходные инструменты.

Такие инструменты - и они вполне законные - есть. Например, облигации федерального займа, паевые инвестиционные фонды, инвестиционные монеты, драгоценные металлы.Можно открыть индивидуальный инвестиционный счет в брокерской компании и сверх финансового результата от проводимых сделок с ценными бумагами получать налоговый вычет (13 % в год). А можно вложить свои сбережения в микрофинансовую организацию или в кредитный потребительский кооператив. Ставки здесь выше, чем в банках. Конечно, есть и ограничения. Например, право привлекать денежные средства граждан «с улицы» имеют только микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитные компании (МКК)могут привлекать средства только своих учредителей, а кредитные потребительские кооперативы– только своих членов (пайщиков).

Не надо забывать: чем более доходнымкажетсяфинансовое предложение -тем онорискованнее. При этомвсе вложения кроме банковских вкладов не гарантируются государственной системой страхования вкладов.Нет никаких гарантий и на то, что вы получите прибыль по своим инвестициям (в ряде случаев закон прямо запрещает финансовымкомпаниям обещать своим клиентам какой-либо доход). Так что же выбрать: надежный, но не самый«щедрый» на процентывклад в банке или рискованные инвестиции, при которыхиногдадействительно можно крупно выиграть, но гораздо вероятнее проиграть? Выбор непростой.

Вы встречаете  назойливую рекламу организации с удивительно знакомым, почти родным именем, которая обещает высокую доходность на ваши вложения – 20-30% годовых или даже более того. Организация  утверждает,  что  знает секрет такой небывалой в наши дни доходности – некие «инновационные продукты, не имеющие аналогов». И даже  готова  поделиться с вами этим секретом и будущей прибылью. Бывает,  в такой рекламе мелькают некиегосударственные символы. Кажется,что оснований не верить обещаниям - нет. Почти. И забываются недавние истории с МММ, «Властилиной» и прочими «хопрами-инвестами».

А ведь перед нами одна из многих финансовых пирамид,выплачивающих деньги вкладчикам из средств все новыхи новых клиентов. Наиболее характерными признакамитакихпирамидкак рази являются маскировка под известные финансовые организации, обещания высокой доходности, рассказы об «уникальных продуктах» и неправомерное использование государственных символов. Кстати, в результатах поисковых запросов в интернете о вложении средств  компании с признаками «финансовых пирамид» занимают видное место.

Как избежать опасности и вовремя отказаться отзаманчивого предложения, котороенеизбежноприедет к потере вашихденег? Прежде всего, соберите максимум сведений об организации, в которую планируете вложить свои накопления. По закону принимать денежные средства от населения для осуществления финансовых операций могут лишь компании, обладающие необходимыми лицензиями. Например,вклады могут открывать только банки! Важно также изучить информацию об организации в открытых источниках. Не будет лишним ознакомиться с инвестиционной стратегией компании: что она конкретно она собираетсясделать на собранныеу населенияденьги?И еще раз – не верьте в чрезмерно высокую доходность.

Банк России вместе с правоохранительными органами активно работает,чтобыпресекать деятельностьнедобросовестных участников рынка. В марте2016 года в нашей стране была введена уголовная ответственность за организацию финансовых пирамид. В качестве наказания установлены весомые штрафы, многолетние принудительные работы либо лишение свободы на срок до 6 лет.

«Мы отмечаем,что«время жизни» финпирамидысократилось, потому что повысилась скорость оперативного реагирования, - отмечает управляющий Отделением поКурской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников- Если год-дваназад в среднеммошенникам удавалосьдействовать от 7 до 10 месяцев, то сейчас этот показатель составляетне более одного квартала».И все же финансовые потери граждан исчисляются миллиардами рублей.

Если человек оказался жертвой финансовой пирамиды, необходимо обратиться с заявлением в полицию. Мошенники стали очень изобретательны, поэтому, чтобы их изобличить, требуется много времени и сил. Впрочем, «пирамиды» – это предложение, которого не было бы без спроса.Скажем прямо: если человек занимался тем, что привлекал в финансовую пирамиду новых членов, рассказывая друзьям и знакомым, какой куш там можно сорвать - он уже не жертва,он может быть привлечен к делу, как соучастник. Стремление к обогащению без всяких усилий плюс легковерие – вот уязвимые места, по которым бьют финансовые мошенники.

 

 

 

 

 

Развивать финансовый рынок с учетом взаимных интересов

 

Как сформировать в России доверительную среду на финансовом рынке, поддержать конкуренцию, улучить качество услуг, обеспечить стабильность, снизить риски инвестирования, обеспечить доступность финансовых услуг в самых малых и самых отдаленных населенных пунктах нашей большой страны? Эти вопросы, а точнее сказать, - стратегические ориентиры в деятельности Банка России, обсудили в Центральном федеральном округе.

31 июля в Главном управлении Банка России по ЦФО и его территориальных отделениях состоялась видеоконференция, на которой прошла презентация проекта «Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019-2021 годов». Публичные обсуждения проекта этого документа проходят во всех регионах страны. Их цель - учесть мнение всех заинтересованных сторон по предложенным новациям. Участие в телемосте приняло более 600 слушателей – представители региональных органов власти областей, входящих в ЦФО, бизнес-союзов и ассоциаций, научные сотрудники и преподаватели вузов, руководители и ведущие специалисты компаний, работающих на финансовом рынке.

В Курской области в видеоконференции поучаствовали руководители профильных комитетов Администрации области, представители бизнес сообщества, ректоры ведущих вузов области, руководители кредитных организаций, страховых и микрофинансовых организаций.

Встречу открыла член Совета директоров Банка России, начальник Главного управления по ЦФО Надежда Иванова. Она подчеркнула: «Развитие финансового рынка относится к приоритетным задачам Банка России, работа идет во взаимодействии с Правительством РФ. Проект основных направлений его развития выносится на публичное обсуждение с профессиональным и экспертным сообществом».

С подробностями проекта слушателей ознакомила заместитель начальника ГУ Банка России по ЦФО Ирина Тимоничева. Она обратила внимание, что в ближайшие годы требования к уровню финансовой грамотности потребителей будут только повышаться. Это, в том числе, связано со все большим проникновением в повседневную жизнь  и развитием финансовых технологий. Стратегия также предусматривает создание института индивидуального пенсионного капитала, который предполагает формирование пенсионных выплат за счет отчислений самого гражданина. Предполагается, что данный институт станет привлекательным источником инвестирования на долгий срок без принятия повышенного риска.

Участники видеоконференции узнали и обсудили, как Банк России планирует вести работу по таким направлениям, как повышение эффективности корпоративного управления, внедрение пропорционального регулирования финансовых организаций, развитие поведенческого надзора, института независимого и профессионального аудита.

Практически все собравшиеся отметили актуальность рассматриваемых вопросов.

По мнению председателя комитета по экономике и развитию Курской области Юлии Типикиной, такие мероприятия очень важны и нужны, равно как участникам финансового рынка, так и другим субъектам экономики. Публичные слушания помогают понять основной вектор развития финансового рынка, направленный на поддержание финансовой стабильности, формирование доверительной среды и развитие конкуренции на финансовом рынке, обеспечение доступности финансовых услуг.

«Абсолютно согласна с регулятором, что повышение уровня и качества жизни населения, достижения устойчивого экономического роста невозможно без создания условий для совершенствования финансовой индустрии», - отметила директор Курского филиала Финансового университета при Правительстве РФ Людмила Дремова.

Большое оживление среди собравшихся вызвала возможность поучаствовать в интерактивном голосовании, которое показало - большинство участников телемоста считают, что уровень доступности финансовых услуг за последние два года повысился, а также положительно относится к использованию биометрических данных при получении финансовых услуг дистанционно.

Предваряя трансляцию телемоста, управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по ЦФО Евгений Овсянников обратил внимание участников, что подготовка «Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019-2021 годов» будет проводиться в несколько этапов. Первый предполагает публичное обсуждение проекта документа, а также его рассмотрение в Администрации Президента Российской Федерации и в правительстве. Также он отметил, что можно прислать замечания, предложения, вопросы, которые будут учтены при доработке проекта основных направлений. Далее с учетом замечаний документ будет доработан и направлен на рассмотрение в Госдуму и Национальный финансовый совет. До конца года документ будет вынесен на рассмотрение Совета директоров Банка России. Параллельно Банк России совместно с правительством страны подготовит план по реализации «Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019-2021 годов», который предложит конкретные формы и сроки осуществления запланированного.

Подробно ознакомиться с проектом документа можно на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки» (подраздел «Развитие финансового рынка»).

 

 

 

 

Все ли банкоматы адаптированы к приему банкнот 200 и 2000 рублей

 

Житель одного из районов Курской области Андрей Поташников спрашивает:

- Недавно один из банкоматов не принял у меня 2000 купюры. Что делать в этом случае?

 

На вопрос отвечает управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.

Банкноты 200 и 2000 рублей были выпущены в обращение в конце прошлого года. Работы по доработке программного обеспечения и по адаптации оборудования, в связи с вводом в обращение новых банкнот, были начаты заранее под контролем Банка Россиии в тесной координации с производителями счетно-сортировального оборудования и устройств самообслуживания. Однако принимать новые денежные знаки могут пока не все банкоматы. Согласно данным Банка России,около 98% банкоматов с функцией приема банкнот и банковских терминалов в регионе адаптированы к приему новых банкнот.

Как поясняет Евгений Овсянников, все банкоматы одновременно перепрограммировать довольно сложно, поэтому это делается постепенно.

Если вы столкнулись с ситуацией, когда банкомат не принимает купюру 200 или 2000 рублей, то в качестве быстрого решения проблемы советую обратиться в ближайший офис банка, в котором есть касса, для обмена новых банкнот на купюры другого номинала.

Также в целях повышения качества оказываемых услуг необходимо сообщить о данной проблеме в контактный центр банка по бесплатному номеру телефону, который указан на банкомате, не принимающем новые купюры.

 

 

 

Не верьте агрессивным КПК!

 

            На вопросы о рекламе кредитных потребительских кооперативов отвечает управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников:

- Евгений Викторович, как разобраться в рекламе многочисленных КПК в регионах и выбрать КПК?

В первую очередь, необходимо проверить, включен ли кооператив в государственный реестр КПК. Он опубликован на сайте Банка России (www.cbr.ru). Принимать новых членов и привлекать их сбережения может только кооператив, который есть в списке Банка России.

Во-вторых,  важно помнить, что организационная форма кооператива – «кредитный потребительский кооператив», а не ЗАО, ООО, АО и тому подобное..

В-третьих, одновременно и в обязательном порядке данный КПК должен быть членом саморегулируемой организации (СРО) – объединения таких же кооперативов. Это также можно проверить в реестре, который обновляется ежемесячно. КПК, не вступивший в СРО в установленные сроки, подлежит ликвидации в судебном порядке по иску Банка России.

И самое гласное, если КПК ведет агрессивную рекламную кампанию в регионе, резко наращивает количество своих членов, это тревожный сигнал: возможно, под его вывеской может скрываться финансовая пирамида.

КПК не должен привлекать случайных людей, должна соблюдаться кооперативная общность – территориальная, профессиональная либо иная, закрепленная в уставе КПК. Именно наличие подобной устойчивой связи между пайщиками является основой для солидарной ответственности членов кооператива, их равенства и возможности их самоорганизации в рамках кооператива, снижения рисков в деятельности КПК и его более высокой финансовой устойчивости по сравнению с другими финансовыми организациями.

Есть ограничения и по доходности сбережений членов КПК. Процентная ставка по договору передачи личных сбережений не может более чем в 1,8 раза превышать ключевую ставку Банка России (сейчас это 7,25%), то есть не должна быть выше 13,05%. Если членам кооператива обещают сверхвысокую доходность по их личным сбережениям, это повод задуматься и не связываться с таким КПК.

 

- Евгений Викторович, кто-нибудь регулирует рекламу КПК? Почему они заманивают людей выгодными ставками и обещаниями огромных доходов.

            Базовый Стандарт, разработанный саморегулируемыми организациями КПК и утвержденный Банком России, предъявляет особые требования к рекламе КПК. Она должна быть добросовестной и достоверной. Нельзя злоупотреблять доверием граждан и использовать отсутствие у них финансовых знаний, вводить людей в заблуждение с помощью рекламных технологий. Вся информация для участников КПК должна быть расположена в доступном месте и оформлена таким образом, чтобы можно было свободно ее изучить. Язык изложения должен быть доступным, шрифты - удобными и легкими для прочтения, а специальные термины – разъяснены.

 

            Необходимо помнить, что согласно российскому законодательству термином «вклад» («депозит») может называться только операция, проводимая банком. КПК принимает денежные средства по договору передачи личных сбережений. Если в рекламе кредитного потребительского кооператива упоминается слово «вклад» - это явный признак недобросовестности компании.

Особо хочу обратить внимание: если вы видите недобросовестную рекламу КПК, если возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», необходимо обращаться в Банк России:через Интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru; по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12; по электронной почте fps@cbr.ru.

 

Что вы можете посоветовать гражданину, который выбирает КПК для инвестирования личных сбережений?

Прежде всего хочу обратить его внимание на то, чтосредства пайщиков в КПК не страхуются государством, в отличие от банковских вкладов, и в случае банкротства или ликвидации КПК нет гарантии, что средства удастся вернуть.

Даже если вы видите в рекламе надпись: «Денежные средства застрахованы», всегда уточняйте, что именно застраховано. На практике были случаи, когда денежные средства страховались только от пожара в КПК. А вот банкротство в результате экономических причин в договор не входило. Так что, стоит внимательно изучать документы, в которых может быть очень много подводных камней.

Члену кооператива стоит также понимать, что пайщики несут общую ответственность за результаты работы КПК, и при убытках кооператива может быть принято решение о необходимости дополнительных взносов членов КПК.

Я советую внимательно прочитать устав и другие документы КПК, чтобы понимать все финансовые и нефинансовые обязательства, связанные с членством в кооперативе. И только после этого принимать решениео членстве в данном КПК.

 

 

 

Мошенники убедительно просят подтвердить перевод

 

В конце июня президент России Владимир Путин подписал закон о противодействии хищению средств с банковских карт. Он вступает в силу 26 сентября 2018 г.

В соответствии с новым законом банки могут остановить операции по счету, если заподозрят, что те осуществляются без согласия владельца. Например, перевод денег с карты. В этом случае банковскую карту блокируют на срок до двух рабочих дней, а клиент получает от банка запрос о подтверждении транзакции, на который может ответить по смс или по электронной почте. За это время банк должен связаться с держателем карты и узнать детали перевода.

Если человек подтверждает, что это был он, то перевод разрешат и сразу же разблокируют карту. Если же выйти на связь с держателем карты не получится, а он сам за это время не объявится, через два дня карту все равно разблокируют и разрешат перевод.

Сейчас Банк России разрабатывает перечень признаков подозрительных операций.

Закон еще не вступил в силу, но некоторые люди уже получили письма или смс-сообщения с таким содержанием: «В рамках закона от 27.06.2018 № 167-ФЗ ваша карта заблокирована, подтвердите последнюю операцию по е-mail или по телефону».

Такие сообщения рассылают не банки, а мошенники, нашедшие очередной способ завладеть сбережениями граждан.

«Человек, обнаружив такое сообщение, волнуется и начинает звонить по указанному в смс или письме номеру, чего делать не стоит, – предупреждает управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников. – Ему отвечает якобы сотрудник службы безопасности банка, и рассказывает, что с его карты пытались перевести крупную сумму, но банк вовремя принял меры, и теперь, чтобы перевод прошел, владелец карты должен свое решение подтвердить или опровергнуть. Попутно «сотрудник банка» уточняет фамилию и инициалы клиента, номер карты, просит назвать ПИН-код или CVV-код, и сообщить пароль, который только что пришел на телефон в смс-сообщении, утверждая, что эти данные нужны успешной разблокировки карты».

На самом деле, пока пользователь судорожно «спасает» свои сбережения, мошенник проходит регистрацию в системе онлайн-банка. Пароль, который пришел владельцу карты и «нужен для разблокировки», на самом теле требуется преступнику для завершения регистрации (это, кстати, сообщается в смс, на которое человек, волнуясь, просто не обращает внимания) и получения доступа к финансам гражданина. Как только мошенник получает заветный пароль, все деньги со счета излишне доверчивого клиента тут же списываются.

Евгений Овсянников рекомендует: «Чтобы не попасть на удочку хитрых мошенников, как до, так и после 26 сентября помните об этой мошеннической схеме. Смс-сообщение с незнакомого адреса или телефонного номера должно вас насторожить. Получив сообщение о блокировке карты, не спешите. Позвоните в свой банк – обязательно по тому телефону, который значится на оборотной стороне карты или в договоре с банком,– и все выясните. И запомните: настоящие банковские сотрудники никогда, ни при каких условиях не станут спрашивать ПИН-код или код CVV».

 

 

Лже-покупатели охотятся на платежные карты

Безналичный расчет по пластиковым картам позволяет совершать покупки быстро и удобно. Мошенники, охотящиеся за деньгами на картах, ориентируются на эти же качества. По разным оценкам, глобальный ущерб от киберпреступников по итогам 2017 года составил около 1,4% мирового ВВП. При этом раскрываемость таких преступлений кране невелика.

От действий мошенников часто страдают продавцы на электронных площадках объявлений. Лже-покупатель звонит по объявлению и сразу заявляет, что предлагаемый  товар ему очень подходит, он хочет забрать его этим же вечером, а чтобы не упустить такой привлекательный вариант, готов внести аванс прямо сейчас на карту продавца. При этом он утверждает, что для перевода денег нужно продиктовать ему номер карты, имя владельца, срок действия и CVC-код. А затем просит сообщить ему код из смс, который якобы нужен для подтверждения перевода. Получив все необходимые данные и доступ к счетам продавца, мошенники очень быстро выводят с них все деньги.

Жительница г. Железногорск Курской области продавала свой мебельный гарнитур на одной из интернет площадок объявлений. Практически сразу после размещения объявления ей позвонил незнакомец и сказал, что готов купить гарнитур. Однако, сославшись на занятость, мужчина попросил номер карты продавца, на которую он сможет перевести предоплату. Наивная женщина продиктовала не только номер и другие реквизиты карты, но и её защитный CVC-код. В течение ближайшего времени со счета жертвы было списано 10 тысяч рублей. После того как женщина поняла, что стала жертвой мошенника она обратилась в полицию.

 «Имейте в виду, если кража денег с карты стала следствием вашей собственной неосмотрительности, если вы сами сообщили преступникам свои персональные данные, банк может не возвращать деньги. Остерегайтесь вопросов о реквизитах Вашей платежной карты от незнакомых людей и не сообщайте ничего кроме её номера», - предупреждает управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.

 

 

Смартфон в помощь

 

Знаете ли вы, что до сих пор в обращении находится бумажная банкнота номиналом 5 рублей? А сможете определить ее подлинность, если она попадет вам в руки?

Банк России выпустил новое мобильное приложение "Банкноты Банка России". Пользуясь им, с помощью камеры смартфона можноузнать номинал, год образца (модификации) банкноты, изучить дизайнкупюр в обращении, визуальные защитные признаки и получить подробные рекомендации, как самостоятельно проверить купюры на подлинность, если под рукой нет специального оборудования.

В приложении есть описание для всех банкнот. Оно  позволит быстро и в интересной форме каждому точно узнать, на что обратить внимание при получении денежного знака, чтобы в кошельке не оказалась подделка.

Управляющий Отделением Курск Банка России Евгений Овсянников объясняет: «Приложение рассказывает о четырех типах защитных признаков: проверяемых на просвет, на ощупь, при увеличенииили при изменении угла наблюдения – и показывает, где именно на банкнотах они расположены и как они должны выглядеть».Для этого нужно воспользоваться виртуальной лупой, повернуть телефон для изменения угла наклона и поднять для просмотра на просвет. Можно посмотреть, как проявляется тот или иной признак подлинности в видеороликах.

Причем информацию можно не только увидеть, но и услышать – в нем есть полное голосовое сопровождение на русском и английском языках. Предусмотрено и  воссоздание объемных защитных признаков: при прикосновении к выделенным фрагментам мобильное устройство будет вибрировать, имитируя тактильный эффект.

Приложение можно скачать на мобильное устройство с операционной системой Android версии 4.4 и выше или iOS версии 9 и выше в GooglePlayMarket и AppStore, введя в поисковую строку название «Банкноты Банка России». 

Информация о приложении, изображения экранных форм, а также информационный видеоролик размещены на сайте Банка России www.cbr.ruв разделе «Банкноты и монеты», подразделе «Мобильное приложение «Банкноты Банка России» (далее – сайт). Кроме того, информация о приложении размещена на сайте Банка России по финансовому просвещению населения www.fincult.info.

 

 

Вытеснят ли новые 200 рублей банкноты номиналом 100  рублей?

 

Выпуск в обращение купюр номиналом 200 и 2000 рублей вызвал у курян ряд вопросов. Горожане интересуются, сколько будет выпущено в обращение новых банкнот? Не «потеснят» ли они купюры номиналом 50, 100 и 500 рублей и, правда ли, что в скором будущем, эти банкноты совсем выйдут из обращения?

Эти вопросы мы задали управляющему Отделением по Курской области ГУБанка России Центральному федеральному округуЕвгению Овсянникову:

- Количество  наличных денег в обороте  диктуют сами  потребители. Новые банкноты вводятся в обращение постепенно,  при этом полного вытеснения банкнот другихноминалов«решением сверху», конечно, не случится. Появление в обращении новых купюр можетспособствовать снижению в обращении банкнот «соседних» номиналов в том  случае,  если людям  будет  удобно  расплачиваться новыми банкнотами. До появления  купюр в 200 и 2000  рублей, самыми востребованными у россиян были тысячные и сторублевые.

Мы  полагаем,  что  появление новых  номиналов позволит упростить расчеты за товары и услуги и  уменьшит  количество  наличных  денег  в наших  кошельках. Например,  если раньше вам нужно  было  что-то купить  при стоимости в 4800  рублей,  то   продавцу вы отдавали   четыре   купюры по 1000 рублей,   одну номиналом в 500  рублей и  еще  три по 100  рублей.  А теперь  эту же покупку можно оплатить   двумя банкнотами  номиналом в 2000  рублей и  четырьмя  по  200 рублей.

Решение о введении в платежный оборот новых денежных знаков Банк России   принимает исходя из экономической ситуации в стране, с учетом потребностей денежного оборота, а также соотношения между объемами платежей в наличной и безналичной форме. Пока,  как отмечают эксперты,    значительная часть наличных платежей в России находится в интервале между 100 и 500 рублями, а также между 1000 и 5000 рублей.

 

 

Помогаем мошенникам?

Владимир Путин 23 апреля 2018 года подписал закон, ужесточающий наказание за хищение средств с банковских счетов или электронных денежных средств. Теперь мошенникам грозят штрафы до 500 тысяч рублей и лишение свободы на срок до 5 лет. Но задумываемся ли мы о том, что часто сами помогаем мошенникам?

Многие банки предлагают такую услугу: создание банковской карты с индивидуальным дизайном. А довольные владельцы часто не находят ничего лучше, чем похвастать ею перед друзьями… через соцсети.

А тут таких счастливчиков уже поджидают! Для мошенников аккаунты в различных приложениях - кладезь информации для использования.

Не так давно 23-летний курянин Сергей Т. купил билеты на концерт любимой группы и разместил их фотографии на своих страницах «ВКонтакте» и «Инстаграм». А через пару дней похвастался эксклюзивным дизайном своей новенькой банковской карты. Этим и воспользовались мошенники, переведя со счета его банковской карты денежные средства в размере 54000 рублей. Да и любимую группу Сергей тоже не услышал: на входе в концертный зал ему объяснили, что по этому билету уже кто-то прошел.

Дело в том, что на электронных билетах размещен штрих-код, сканируя который, можно получить данные о владельце и даже доступ к его аккаунту в социальной сети, а если он привязан к банковской карте, то и к денежным средствам на ней. Кроме того, для денежных переводов между счетами и картами как внутри одного, так и между разными банками, достаточно знать только номер на банковской карте, который тоже был отчетливо виден на размещенной Сергеем фотографии.

«Чтобы не попасть в такую ситуацию, не стоит публиковать фотографии билетов, на которых видно фамилию, имя и отчество, дату рождения или штрих-код. Лучше закрывать эту информацию или закрашивать. Следует помнить, что оставлять без присмотра даже использованные билеты опасно, они все еще содержат важные данные. Это касается и чеков, если они оплачены банковской картой. Данные своей банковской карты тоже нельзя сообщать никому. А если все-таки вы стали жертвой мошеннических действий с платежной картой, необходимо сразу обратиться в правоохранительные органы с заявлением о случившемся, а информацию о факте обращения передать в свой банк. Это поможет в расследовании схожих преступлений и предотвратит их в дальнейшем», - разъясняет управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.

 

 

 

Бесконтактный «Мир»

 

В последнее время куряне задают немало вопросов об использовании системы бесконтактных платежей: интересует людей технология перевода денег, преимущества и, конечно, то, насколько безопасно использование такой платежной системы. Комментарий дал управляющий Отделением по Курской области Главного управления  Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников:

«К бесконтактным платежным технологиям относят кредитные и дебетовые карты, электронные брелоки, смарт-карты и другие устройства для передачи платежного распоряжения. Они имеют встроенный чип и антенну, которые позволяют потребителям подносить устройство к считывателю в точке продаж. Обычно эти операции  проводятся в два раза быстрее, чем с использованием наличных денег или платежных карт».

Такая технология востребована при оплате проезда на транспорте, при покупке товаров на небольшие суммы в магазинах, в точках быстрого обслуживания. Суммаплатежа, как правило, ограничена 1000 рублей.

Технология бесконтактной оплаты внедрена в такой платежный инструмент, как карта «Мир». Их держатели могут использовать весь функционал – от снятия наличных и оплаты покупок в торговых точках до перевода средств с карты на карту (в том числе на карты других платежных систем), а также доступ к бесконтактному приложению.

По прогнозам аналитиков, выпуск банковских карт с бесконтактной технологией способствует росту количества проводимых с их использованием операций ежегодно на 5%.

«Бесконтактные карты лучше защищены от мошенников, чем обычные, информацию с которых можно считать с помощью устройства – скиммера. Для мошеннических операций с помощью особых   устройств необходимо, чтобы карта находилась очень близко к считывателю, то есть через карман или сумку оплату по бесконтактным картам произвести практически невозможно», -подчеркнул Евгений Овсянников.

По итогам прошлого года жители Курской области получили более 225 тыс. карт национальной платежной системы «Мир», это 13,8% от общего количества «активных» карт, выданных в регионе.

По картам «Мир» в 2017 году в регионе совершили почти 5,4 млн операций на общую сумму 9,2 млрд рублей, из них 4,1 млн операций на сумму 2,3 млрд рублей совершено безналичным путем и связано с оплатой товаров и услуг.

 


 

В Курской области стало меньше фальшивых денег

 

В банковском секторе Курской области в I полугодии 2018 года выявлено 65 поддельных банкнот Банка России. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года их количество уменьшилось на четыре единицы.

Как сообщили в Отделении Курск ГУ Банка России по ЦФО, чаще всего подделывают пятитысячные банкноты: в Курской области их выявлено 47 шт. Количество подделок номиналом 1000 рублей составило 14 шт. Также в Курской области обнаружены три поддельных купюры номиналом 500 рублей и одна сторублевая.

По результатам экспертизы в Отделении Курск в I полугодии 2018 года одна банкнота номиналом 100 долларов США признана поддельной. Еще две поддельные банкноты номиналом 100 долларов США выявлены филиалом одной из кредитных организаций.

Чтобы не стать жертвой мошенников, жителям нашей области следует не разменивать деньги в сомнительных местах, а получив – проверять их на подлинность. Узнать подробности о защитных признакахбанкнот Банка России можно, в частности, в мобильном приложении «Банкноты Банка России». «Приложение не проверяет подлинность банкнот, но оно поможет самостоятельно сделать это без использования специального оборудования, ориентируясь на подсказки. Приложение рассказывает о четырех типах признаков: проверяемых на просвет, при увеличении, на ощупь или при изменении угла наблюдения. Оно покажет, где именно на банкнотах расположены эти защитные признаки, и как они должны выглядеть», – поясняет Евгений Овсянников, управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по ЦФО.

 

 

Отделение Курск

ГУБанкаРоссии по Центральному федеральному округу 

Тел: 36-12-20, 36-20-24

E-mail: 38media@cbr.ru

 

 

 

Жители Курской области 102 раза обратились с жалобами в Банк России в июне текущего года

 

 

Число жалоб и обращений в июне 2018 года, поступивших в Банк России от жителей Курской области, снизилось по сравнению с маем этого года на 26%, до 102.

«Общее количество жалоб сократилось в первую очередь за счет уменьшения более чем вдвое числа жалоб на субъекты страхового дела.Среди жалоб на страховщиков почти80% касаются проблем, связанных с ОСАГО. 52 % этих жалоб касается неверного расчета коэффициента "бонус-малус" (скидки за безаварийную езду) - таких обращений поступило всего 14 в июне текущего года», – пояснил управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России  по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.

Традиционно больше половины всех обращений курян в Банк России, поступивших в июне 2018 года (59%), составили обращения на деятельность кредитных организаций. Всего в июне в Банк России на рассмотрение поступило 60 обращений от потребителей банковских услуг Курской области против 56 в мае этого года.

Наибольшую долю занимают жалобы по вопросам кредитования - 77%, из них на первом месте стоят  вопросы  потребительского кредитования (47%), на втором - вопросы, связанные с ипотечным кредитованием (20%), и затем вопросы, касающиеся кредитной истории (10%).

На субъекты микрофинансового рынка поступило 2 жалобы, на участников корпоративных отношений, профучастников и субъекты коллективных инвестиций - в совокупности всего 3 обращения.

 

 

 

Отделение КурскГУБанкаРоссии

по Центральному федеральному округу 

Тел: 36-12-20, 36-20-24

E-mail: 38media@cbr.ru

 

 

 

К нам поступил вопрос от читателя: «Что делать пайщикам, если КПК стал банкротом?

Для ответа мы обратились к экспертам  - специалистам Отделения по  Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.

Управляющий Отделением Евгений Викторович Овсянников пояснил:

Если кредитный кооператив действующий, то надо:

1.          Обратиться в кредитный кооператив с требованием о расторжении договора передачи личных сбережений и возврате денежных средств;

2.          Обратиться в правоохранительные органы, в случае невозврата денежных средств по требованию;

3.          Обратиться в Центральный банк Российской Федерации (через Интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru; по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12; по электронной почте: fps@cbr.ru);

4.          Обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании денежных средств и процентов.

5. В случае если КПК является членом  саморегулируемой организации - обратиться с жалобой на его деятельность кредитного кооператива в данную.

Если кредитный кооператив признан банкротом:

Обратиться с заявлением в Арбитражный суд (по месту регистрации кредитного кооператива), где рассматривается дело о банкротстве кредитного кооператива о включении пайщика в реестр требований кредиторов.

Основная задача пайщика-вовремя включиться в реестр требований кредиторов должника. Реестр требований кредиторов подлежит закрытию по истечении двух месяцев с даты опубликования в СМИ сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства.

Если кредитный кооператив находится в стадии ликвидации:

При принятии решения о ликвидации кредитного кооператива орган, принявший решение о ликвидации кредитного кооператива (например, суд) назначает ликвидационную комиссию, к которой переходят все полномочия по управлению делами ликвидируемого кредитного кооператива, проводится обязательная оценка рыночной стоимости имущества ликвидируемого кредитного кооператива. Ликвидационная комиссия по требованию пайщиков ликвидируемого кредитного кооператива обязана предоставить им для ознакомления отчет об оценке имущества кредитного кооператива.

Ликвидационная комиссия принимает меры по выявлению кредиторов, а также уведомляет в письменной форме кредиторов о ликвидации кредитного кооператива. Выплата денежных средств кредиторам происходит в порядке очередности, определенной законодательством РФ.

Таким образом, пайщику необходимо заявить свои требования ликвидационной комиссии.

 

 

 

Займам до зарплаты прописали стандарты

 

На микрофинансовом рынке заработал первый базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц, которые пользуются услугами микрофинансовых организаций (МФО).

О том, как внедрение стандарта улучшит рынок микрофинансовых услуг, рассказал управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.

 

- Евгений Викторович, расскажите нашим читателям поподробнее о базовом стандарте для МФО

- Основная цель этого документа – обеспечить соблюдение прав и законных интересов получателей финансовых услуг, оказываемых МФО. Подчеркну, что Банк России проводит планомерную работу по очистке рынка микрокредитования от недобросовестных участников и разработке справедливых требований к участникам рынка. Разработка стандарта была также необходима для повышения информационной открытости рынка микрофинансирования, повышения уровня финансовой грамотности и информированности получателей финансовых услуг о деятельности микрофинансовых организаций.

 

- Расскажите, как разрабатывался стандарт, в чем его отличие от закона?

- Базовый стандарт – это не совсем закон. Да, у них много общего: они устанавливают нормы и ограничения, обязательны для исполнения, и за их нарушение МФО будут наказывать. Но есть и существенное различие: стандарт утвержден Банком России, при этом его разработкой занимались не законотворцы, а специалисты рынка, которые хорошо представляют себе реалии микрофинансового сектора и знакомы со всеми особенностями работы компании изнутри.

 

Как базовый стандарт защищает интересы заемщиков?

- Например, в стандарте заложено ограничение на количество краткосрочных займов – за год одному заемщику их можно выдать не более десяти. Продлить договор микрозайма можно максимум семь раз.

 Кстати, с 1 января 2019-го эти требования еще более ужесточатся: в одной МФО клиенту невозможно будет получить больше девяти займов в год, количество продлений договоров уменьшится до пяти. Это ограничение введено для того, чтобы долговая нагрузка заемщика не нарастала, как снежный ком. Одновременно это ограничение позволяет МФО сформировать портфель платежеспособных клиентов и снизить риск невозврата выданного займа.

Кроме того, микрокредиторы должны информировать клиентов о рисках и возможных негативных последствиях ненадлежащего исполнения договора займа. МФО в обязательном порядке оценят платежеспособность потенциального заемщика, выясняя у него цель получения микрокредита и источники дохода, за счет которых он будет расплачиваться по долгу.

 

– Какие еще полезные для заемщика новшества вы бы отметили?

– Хотелось бы упомянуть, что одним из ключевых каналов взаимодействия между МФО и клиентом становится личный кабинет заемщика на сайте кредитора (если договор о микрозайме предусматривает его создание). В личном кабинете клиенту должна быть доступна как минимум информация об индивидуальных условиях договора займа (изменения в нем также должны фиксироваться и в личном кабинете), а также график платежей по договору, структура и размер текущей задолженности заемщика.

         Кроме того, предполагается создание системы для качественного и оперативного ответа на жалобы заемщика.

– Как отразится введение базового стандарта на рынке МФО?  - Я уверен, что внедрение этого стандарта становится хорошей проверкой  для компании: тех, кто пришел за быстрыми и легкими деньгами, базовый стандарт заставит уйти с рынка. Компании, пришедшие в бизнес всерьез и надолго, нацеленные на реализацию долгосрочных планов – именно такие игроки останутся на рынке. А выполнение положений базового стандарт поможет им сделать свои услуги более качественными и удобными для заемщиков.

 

Будьте осторожны: государством застрахованы только вклады в банках!

К сожалению, в стремлении приумножить свои средства наши граждане часто теряют бдительность и не уменьшается число тех, кто доверяет свои накопления организаторам финансовых пирамид.

Управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников напоминает, что если человек решил доверить средства не банку, а любой другой компании – будь то микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, то он действует на свой страх и риск. Денежные средства, вложенные  в эти организации, не застрахованы государством и в случае разорения таких компаний не компенсируются. 

 Организаторы кредитных кооперативов, стремясь показать надежность своего предприятия, могут заявлять, что взносы пайщиков застрахованы. В этом случае необходимо уточнить – от чего именно. Нужно запросить договор со страховой компанией (его обязаны предоставить по первому требованию) и почитать, о каких страховых случаях идет речь.

Запомните: если компания не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам открыть именно вклад – то она нарушает закон. Только банки имеют законное право открывать вклады!  

Также обращаем внимание, что государством застрахованы только денежные средства на банковских вкладах в сумме до одного миллиона четырехсот тысяч рублей.

 

Боремся с мошенниками по-новому

 

В феврале 2018 года Банк России открыл в Краснодаре Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке. Он занимается сбором и анализом информации о различных схемах финансового мошенничества.

Одновременно в ГУ Банка России по ЦФО, как и в других главных управлениях Банка России (их семь вместе с Южным в Краснодаре) созданы отделы противодействия нелегальной деятельности. Они занимаются выявлением финансовых правонарушений, взаимодействуют с правоохранительными органами в плане методологии сбора данных об организаторах преступных схем, предоставляют информацию для возбуждения уголовных дел.

Новая структура борьбы с мошенничеством уже дает ощутимые результаты. Если за весь 2017 год на территории ЦФО было обнаружено 165 недобросовестных участников финансового рынка, то за январь-июнь текущего года – уже в 2,3 раза больше. На  территории ЦФО среди нелегалов больше всего было выявлено «серых кредиторов»» - 359 организаций.

«Для организации противодействия нелегальной деятельности на финансовом рынке Курской области на площадке Отделения по Курской области ГУ Банка России по ЦФО прошло расширенное межведомственное совещание, - рассказал Управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по ЦФО Евгений Овсянников. – В нем приняли участие представители подразделений правоохранительных органов, налоговой службы, Управления антимонопольной службы по Курской области, Роспотребнадзора, а также представители комитетов администрации города Курска и Курской области, главы городов – Курчатова и Железногорска. Участники совещания обсудили комплекс мердля скорейшего обнаружения мошенников, а также вопросы организации и укрепления информационного обмена между всеми ведомствами».

Дополнительно Отделение Курск провело рабочие встречи с руководством УФССП России по Курской области и руководителями волонтерских объединений.

«В борьбе с организациями, нелегально предоставляющими финансовые услуги гражданам, важную роль играет совместная работа в этом направлении различных ведомств и активность самих легальных участников финансового рынка, которые, естественно, не заинтересованы в недобросовестной конкуренции. В результате наших совместных усилий выиграют и сами легальные компании, и, что особенно важно, потребители финансовых услуг», – отметил начальник отдела противодействия нелегальной деятельности ГУ Банка России по ЦФО Евгений Балычев.

Отделение по Курской области напоминает: при выявлении признаков деятельности нелегального кредитора информацию необходимо направить в интернет-приемную Банка России, а также в Отделение Курск по адресу г. Курск, ул. Ленина, д. 83 или сообщить по телефону (4712) 36-11-44.

 

Если вашу карту «слопал» банкомат…

 

 «Снимал деньги, а банкомат «проглотил» мою карточку и перестал работать совсем. Пришлось заказывать новую и ждать, когда выпустят. Есть ли какой-то порядок действий в таких случаях?» (Сергей Станиславович Т., Курчатовский район).

О том, как поступить в данной ситуации, рассказывает управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.

«Возможны несколько причин, по которым банкомат не возвращает карту: если владелец не успел ее забрать в течение 45 секунд, если она размагничена или имеет механические повреждения, если закончился срок действия, если вы три раза подряд ввели неправильный пин-код или произошел технический сбой системы.

В течение ближайших 20 минут не уходите от банкомата, потому что в случае технического сбоя он может вернуть карту после устранения неполадок.

Если инцидент произошел на территории отделения банка, которому принадлежит банкомат, следует обратиться за помощью к его сотрудникам. В иных местах позвоните по бесплатному номеру, указанному на банкомате, и уточните порядок возврата карты.

В большинстве случаев банкоматы выдают чек, в котором указана закодированная причина захвата карты. Его нужно сохранить для оформления заявления на возврат или перевыпуск карты.

Чтобы защитить деньги от мошенников, карту лучше заблокировать. Если вам срочно нужны деньги, до блокировки карты можно перевести остаток на другой счет, используя мобильное приложение, или получить наличные в банке, предъявив паспорт.

Больше проблем возникает в таких ситуациях, когда владелец карты находится за границей. В принципе, алгоритм действий аналогичен, но при обращении в обслуживающий банк вам понадобится знание иностранного языка. Чтобы избежать подобных ситуаций и всегда иметь доступ к своим счетам, можно подстраховаться и получить ещё одну карту».

 

 

По данным Банка России, курянам выпущено более 1,8 млн платежных карт.

 

Деньги за «МИР»

 

«Работаю в бюджетной организации, получаю зарплату на карту «МИР». Раньше у меня была карта, за покупки по которой начислялись баллы, и потом я мог ими расплатиться в разных магазинах. Есть ли по моей новой карте какие-либо бонусы?»  (Виктор Шумаков, Глушковский район Курской области)

На вопрос отвечает управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников:

«Многие банки, чтобы заинтересовать клиентов чаще расплачиваться картой, предлагают разные бонусы. Например, за каждую покупку клиент  получает баллы, которыми потом можно оплачивать покупки в компаниях-партнерах. В некоторых банках можно накапливать мили, потом менять их на авиабилеты.

Действуют и программы, по которым клиенту возвращается на счет часть потраченных по карте средств – кешбэк. Подобная программа действует и для карт «Мир». Чтобы стать ее участником, нужно зарегистрироваться на сайте https://privetmir.ru, получить доступ в личный кабинет и прикрепить  к нему свою карту. При  совершении покупок, участии в акциях партнеров программы, оплаты товаров или услуг с использованием карты «МИР» вам возвращают реальные деньги. Размер кешбэка устанавливают участвующие в программе торгово-сервисные предприятия: аптеки, рестораны, магазины бытовой техники, продуктов питания, салоны красоты и ювелирные салоны, туристические агентства. При различных условиях в течение трех рабочих дней с момента проведения операции по счету возвращается до 20% от заплаченной суммы. Воспользоваться этой системой может любой держатель карты «МИР»». Кстати, «МИР» – это российская национальная платежная карта, и на сегодняшний день жителям Курской области выдано порядка 355 тыс. таких карт.»

 

Банк России принял участие в работе «Школы предпринимателя»

 

В рамках проекта  «Школа предпринимателя», который реализует Центр поддержки предпринимательства Курской области, занятие по финансовой грамотности для начинающих бизнесменов провел  сотрудник курского отделения Банка России Виктор Садуев.

Он рассказал о функциях Банка России, обратил внимание на его роль мегарегулятора финансового рынка и задачу по защите прав потребителей финансовых услуг. Слушателей заинтересовала тема привлечения денежных средств для начала собственного бизнеса, обсудили возможности  «краудфандинга», страхования денежных средств граждан и индивидуальных предпринимателей в кредитных организациях, действия при отзыве у банка лицензии. Подробно рассмотрели требования банков к заемщикам и информацию, содержащуюся в бюро кредитных историй. Участники занятия  задавали вопросы, обсуждали примеры, разбирали правильные пути решения определенных проблем.

Посетители занятия узнали о проекте Банка России «Деньги для дела» и возможности самостоятельно участвовать в этом бизнес-марафоне, познакомились с сайтом регулятора fincult.info, где собрана актуальная и полезная информация по многим финансовым вопросам.

Как отметил управляющий Отделением Курск ГУ Банка России Евгений Овсянников, сотрудники регулятора принимают участие и в других мероприятиях для субъектов малого и среднего предпринимательства и граждан, желающих открыть собственное дело. Они посещают зональные семинары-совещания в районах Курской области, Организованные Комитетом предпринимательского рынка, проводят для кассиров организаций занятия, на которых учат определять подлинность и платежеспособность банкнот.

«Предпринимателям объясняют, как правильно взять кредит, как обратиться в Банк России, если возникли вопросы в общении с участниками финансового рынка. Актуальна тема защиты от мошенников, нелегальных кредиторов. Для представителей малого и среднего предпринимательства в ряде случаев эти знания жизненно необходимы. Многие их них признаются, что такое неравнодушие сотрудников Отделения Курск очень помогает в работе», - подчеркнул Евгений Овсянников.

Министерство просвещения рекомендует учебник Банка России по финансовой грамотности для изучения во всех школах

28 декабря 2018 года состоялось первое заседание Межведомственной координационной комиссии по реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017–2023 годы. На нем было объявлено, что подготовленный по инициативе Банка Россииучебник по финансовой грамотностивключен в федеральный перечень изданий, рекомендованных Министерством просвещения РФ для российских школ.

В перечень также вошла обновленная линейка учебников «Обществознание» под редакцией Л. Боголюбова. В них при содействии Банка России впервые включен модуль по основам финансовой грамотности.

Сегодня финансовую грамотность изучают на всех уровнях общего и среднего профессионального образования. Планируется, что в 2019 она войдет в федеральный государственный образовательный стандарт высшего образования.

«В регионах нашей страны проходит активная работа по финансовому просвещению. В ближайшее время Минфин и Банк России создадут проект типовой региональной программы повышения уровня финансовой грамотности населения. В нее включат наиболее эффективные региональные и федеральные инициативы, а также лучшие практики представительств мегарегулятора и главного финансового ведомства страны», - рассказал управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников.

Банком России уже заключено 91 соглашение о сотрудничестве в области повышения финансовой грамотности населения c органами исполнительной власти в 85 субъектах Российской Федерации. Проведено 10 тыс. открытых уроков в школах, колледжах, вузах по всей стране, запущены профильные смены в федеральных и региональных детских лагерях, в том числе в детском образовательном центре «Сириус». С 2015 года Банк России проводит онлайн-уроки, в 2018 году их посмотрело более 1,5 млн человек. Напомним, в этом проекте Курская область занимает первое место среди российских регионов.  Видеоролики по финансовой грамотности, подготовленные Банком России, транслируются в МФЦ, центрах социального обслуживания, местах приема граждан в органах власти, в учебных заведениях, транспорте и даже кинотеатрах.

На заседании Межведомственная комиссия утвердила перечень индикаторов и показателей, которые позволят определить эффективность работы по повышению финансовой грамотности в Российской Федерации с установленными базовыми значениями. Среди наиболее значимых – доля граждан, понимающих соотношение «риск – доходность», процент населения, располагающего запасом денег для непредвиденных жизненных ситуаций, тех, кто знает, куда обращаться за защитой своих прав на финансовом рынке, и тех, кто сравнивает условия предоставления финансовых услуг в различных компаниях.

Студентов приглашают на стажировку в Банк России

 

Банк России объявил о начале приема заявок от студентов российских вузов, желающих пройти в мегарегуляторе стажировку. Получить практический опыт желающие смогут в центральном аппарате Банка России в Москве и главном управлении регулятора в Санкт-Петербурге.

Стажеров набирают более 20 структурных подразделений Банка России. Среди них – департаменты банковского регулирования, денежно-кредитной политики, страхового рынка, рынка ценных бумаг и товарного рынка.

В прошлом году студентов уже привлекали на стажировку в Банк России, молодые люди получили уникальный опыт погружения в финансово-банковскую систему страны, позволяющий  раскрыть свой потенциал. Регулятор заинтересован в том, чтобы на финансовом рынке работали профессионалы, испециалисты Банка России готовы делиться своими знаниями и навыками с молодежью.

«Чтобы попасть на стажировку в Центральный банк Российской Федерации, студенты последнего курса бакалавриата, специалитета или магистратуры очной формы обучения должны пройти  три этапа: до 29 марта заполнить заявку, затем пройти онлайн-тестирование на анализ числовой и вербальной информации и собеседование с участием представителей профильных подразделений Банка России», - рассказал управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников.

Для успешно прошедших все этапы в июне начнется шестимесячная стажировка, на которой стажеры будут решать конкретные задачи. Для них предусмотрен гибкий график работы от 20 часов в неделю. Успешно прошедшие стажировку имеют возможность в будущем стать сотрудником Банка России.

Узнать подробности и подать заявку можно на сайте регулятора.

Куряне смогут взять займы до зарплаты под меньший процент

Права заемщиков будут защищены лучше. Соответствующие изменения в законодательство вступили в силу с 28 января 2019 года.

Поправки в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливают ограничение предельной задолженности заемщика по договору в размере 2,5-кратной суммы потребительского займа, выданного на срок до 1 года. Как только значение достигнет этой суммы, закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

Теперь если вы взяли в долг, например, 1 тыс. рублей, то ни в какой момент времени не будете должны кредитору более 3,5 тыс. рублей (эта сумма включает в себя тело долга и начисленные проценты и иные платежи). Кроме того, по закону с 1 июля 2019 года эти ограничения снизятся до двукратной суммы займа, а с 1 января 2020 года –  до 1,5-кратной.

В то же время ограничения коснулись и ежедневной процентной ставки: ее размер – не более 1,5% в день. А с 1 июля 2019 года она будет снижена до 1% в день.

Законодательно введен специализированный вид займа – в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней, по которому сумма начисленных процентов не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано до 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей. Ограничения, изложенные выше, в отношении такого займа действовать не будут, но его нельзя продлить или увеличить его сумму.

«Новые нормы лучше защитят права потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов «до зарплаты» и возвратом долгов.

Важно подчеркнуть, что ограничен круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита или займа. Теперь кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности черным коллекторам. Также теперь нелегальный кредитор или нелегальный коллектор не может требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потреб кредита (займа) или прав, переданных по такому договору», – уточнил управляющий Отделением Курск Банка России Евгений Овсянников.

Объемы кредитования курских предприятий МСП продолжают расти

 

В Курской области за 11 месяцев 2018 года кредитный портфель субъектов малого и среднего предпринимательства вырос на 6,0%, в том числе индивидуальных предпринимателей – 6,2%, что заметно превышает общероссийский показатель. Этому способствовало смягчение условий банковского кредитования в части требования к оценке финансового положения заемщиков и к обеспечению по кредитам, выдаваемым МСП, ввиду сохранения высокой конкуренции на региональном кредитном рынке за надежного заемщика.Объем ссудной задолженности курских предприятий МСП достиг 30,4млрд рублей, индивидуальных предпринимателей – 5,6 млрд рублей.

«За 11 месяцев 2018 г. субъектам МСП выдано кредитов банковским сектором региона на сумму 35,2млрд рублей, в том числе индивидуальным предпринимателям –  на сумму 6,6  млрд рублей. При этом сохраняется высокая платежная дисциплина со стороны этого сегмента бизнеса. Объемы несвоевременно погашенной задолженности предприятий МСП снизились почти в 4 раза,индивидуальных предпринимателей – 3,4 раза, ее доля в кредитном портфеле МСП на 01.12.2018 сократилась до 3,1%, что ниже показателей по РФ и ЦФО» - сообщает управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.

На 01.12.2018 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 2 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 233 обособленных структурных подразделения (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

Информация о результатах деятельности кредитных организаций в областях, входящих в ЦФО, представлена в электронной версии издания «Статистический бюллетень Банка России» №12 за 2018 год на официальном сайте www.cbr.ru

На деньги курян открыта охота

Сразу несколько курян стали жертвами аферистов, которые пообещали им компенсацию «от Центробанка». Выясняем, какие уловки применяют мошенники, и как им противостоять.

Курянка Галина Р. лишилась 30 000 рублей, поверив аферистам. С дамой связались по телефону, представившись «сотрудником Центробанка», и объяснили, что женщине положена «компенсация вклада», но для ее получения она должна «оплатить госпошлину в размере 30 000 рублей». Курянка перечислила мошенникам деньги, но обещанную компенсацию так и не получила. Когда женщина снова дозвонилась по номеру так называемого «сотрудника Центробанка», ей посоветовали обратиться в местное отделение Банка России для выяснения того, куда делись положенные пенсионерке деньги.

«Послали в Центробанк» и гражданина Виктора С. Звонившие представились сотрудниками следственного подразделения и пообещали возмещение ущерба от действий мошенников, распространяющих БАДы под видом лекарств. Мужчина перечислил злоумышленникам деньги, но компенсации, конечно же, не дождался.

Это не единичные случаи, когда доверчивые куряне с радостью переводили крупные суммы, но не получали обещанной «награды». А мошенники отправляли его «в Центробанк» – разбираться, где потерялись его деньги.

«Банк России не работает с физическими лицами: не осуществляет переводы и выплаты компенсаций и вознаграждений, не блокирует переводы с карты на карту. Сотрудник Банка России может позвонить вам только в том случае, если вы лично оставляли обращение в интернет-приемной мегарегулятора на сайте cbr.ru или по телефону горячей линии и лично указывали ваш номер телефона для связи. У вас могут уточнить только обстоятельства вопроса, по которому направлено обращение в Банк России. Никаких данных паспорта, банковской карты настоящий сотрудник Банка России у вас не спросит», – обращает внимание жителей Курской области управляющий Курским отделением Банка России Евгений Овсянников.

Чтобы не пострадать от действий мошенников, следует соблюдать несколько несложных правил финансовой безопасности. Не следует доверять свои деньги первому встречному, какие бы предлоги тот ни использовал. Мошенники могут представляться сотрудниками госорганов – вы можете перепроверить эту информацию, позвонив в организацию по телефонам, указанным на ее официальном сайте. Не стоит перечислять средства незнакомцам на предлагаемые счета и номера телефонов или соглашаться передавать деньги при личной встрече. Важно не сообщать мошенникам информацию для доступа к вашему счету (номер карты, срок действия, контрольный код на обороте карты и т.д.).

Прежде чем принять решение, связанное с распоряжением деньгами, внимательно обдумайте ситуацию, посоветуйтесь с близкими и родственниками. Также можно обратиться в контактный центр Банка России по номеру 8 800 300 3000 (бесплатный звонок из регионов России) или позвонить в Отделение Курск по телефону: (4712) 70-06-60. При малейшем подозрении на обман обращайтесь в полицию.

С 1 января 2019 года в систему страхования вкладов включены малые предприятия

 

По итогам 11 месяцев2018 года объем размещенных средств юридических и физических лиц Курской области в кредитных учреждениях составил порядка 156,3млрд рублей. По сравнению с данными на конец ноября 2017 года он вырос на 14,9%.

Отделение КурскГУ Банка России по Центральному федеральному округу отмечает, что более 72% привлеченных средств – это депозиты физических лиц. При этом общая сумма вкладов жителей региона на 01.12.2018 составила 112 млрд рублей, увеличившись с начала 2018 года на 5,6 млрд рублей. По-прежнему вклады в рублях остаются наиболее привлекательными для жителей Курской области.

Средства на счетах индивидуальных предпринимателей региона составили порядка 4,3 млрд рублей.

«С  1 января 2019 годадействие системы страхования вкладов распространяется на денежные средства малых предприятий, размещенные в российских банках, которые имеют право на работу с денежными средствами физических лиц и являются участниками системы страхования вкладов. При этом не подлежат страхованию денежные средства малых предприятий, размещенные во вклады, которые удостоверены депозитными сертификатами, а также размещенные в субординированные депозиты. Напомню, что согласно федеральному законодательству предусмотрено возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай. Оно выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов, но не более 1,4 млн рублей. Сведения о малых предприятиях на дату наступления страхового случая должны содержаться в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства», – сообщил управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.

На 01.12.2018 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 2 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 233 обособленных структурных подразделения (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

Информация о результатах деятельности кредитных организаций в областях, входящих в ЦФО, представлена в электронной версии издания «Статистический бюллетень Банка России» №12 за 2018 год на официальном сайте www.cbr.ru.

Деньги за «МИР»

 

«Работаю в бюджетной организации, получаю зарплату на карту «МИР». Раньше у меня была карта, за покупки по которой начислялись баллы, и потом я мог ими расплатиться в разных магазинах. Есть ли по моей новой карте какие-либо бонусы?»  (Виктор Шумаков, Глушковский район Курской области)

На вопрос отвечает управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников:

«Многие банки, чтобы заинтересовать клиентов чаще расплачиваться картой, предлагают разные бонусы. Например, за каждую покупку клиент  получает баллы, которыми потом можно оплачивать покупки в компаниях-партнерах. В некоторых банках можно накапливать мили, потом менять их на авиабилеты.

Действуют и программы, по которым клиенту возвращается на счет часть потраченных по карте средств – кешбэк. Подобная программа действует и для карт «Мир». Чтобы стать ее участником, нужно зарегистрироваться на сайте https://privetmir.ru, получить доступ в личный кабинет и прикрепить  к нему свою карту. При  совершении покупок, участии в акциях партнеров программы, оплаты товаров или услуг с использованием карты «МИР» вам возвращают реальные деньги. Размер кешбэка устанавливают участвующие в программе торгово-сервисные предприятия: аптеки, рестораны, магазины бытовой техники, продуктов питания, салоны красоты и ювелирные салоны, туристические агентства. При различных условиях в течение трех рабочих дней с момента проведения операции по счету возвращается до 20% от заплаченной суммы. Воспользоваться этой системой может любой держатель карты «МИР»». Кстати, «МИР» – это российская национальная платежная карта, и на сегодняшний день жителям Курской области выдано порядка 355 тыс. таких карт.»

В Курской области в 2018 году выявлено 173 поддельных банкноты

 

В 2018 году в банковском секторе Курского области выявлено 173 российских денежных знака с признаками подделки. По сравнению с 2017 годом их количество незначительно увеличилось (на семь штук).

Как отмечает управляющий Отделением по Курской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников, чаще всего подделывают самые крупные номиналы: в 2018 году выявлено 106 шт. пятитысячных банкнот и 48 тысячных. Подделок номиналом 500 рублей обнаружено семь штук, а сторублевых - девять. В 2018 году в регионе выявили три фальшивые банкноты Банка России номиналом 2000 рублей.

Также в банковском секторе Курской области в 2018 году выявлено девять банкнот номиналом 100 долларов США.

Подробную информацию о признаках подлинности и платежеспособности денежных знаков Банка России можно найти на сайте www.cbr.ru в разделе «Банкноты и монеты» или скачать бесплатно мобильное приложение «Банкноты Банка России», которое рассказывает о четырех типах защитных признаков проверки банкнот: на просвет, при увеличении, на ощупь и при изменении угла наблюдения.

Если вашу карту «слопал» банкомат…

 

 «Снимал деньги, а банкомат «проглотил» мою карточку и перестал работать совсем. Пришлось заказывать новую и ждать, когда выпустят. Есть ли какой-то порядок действий в таких случаях?» (Сергей Станиславович Т., Курчатовский район).

О том, как поступить в данной ситуации, рассказывает управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.

«Возможны несколько причин, по которым банкомат не возвращает карту: если владелец не успел ее забрать в течение 45 секунд, если она размагничена или имеет механические повреждения, если закончился срок действия, если вы три раза подряд ввели неправильный пин-код или произошел технический сбой системы.

В течение ближайших 20 минут не уходите от банкомата, потому что в случае технического сбоя он может вернуть карту после устранения неполадок.

Если инцидент произошел на территории отделения банка, которому принадлежит банкомат, следует обратиться за помощью к его сотрудникам. В иных местах позвоните по бесплатному номеру, указанному на банкомате, и уточните порядок возврата карты.

В большинстве случаев банкоматы выдают чек, в котором указана закодированная причина захвата карты. Его нужно сохранить для оформления заявления на возврат или перевыпуск карты.

Чтобы защитить деньги от мошенников, карту лучше заблокировать. Если вам срочно нужны деньги, до блокировки карты можно перевести остаток на другой счет, используя мобильное приложение, или получить наличные в банке, предъявив паспорт.

Больше проблем возникает в таких ситуациях, когда владелец карты находится за границей. В принципе, алгоритм действий аналогичен, но при обращении в обслуживающий банк вам понадобится знание иностранного языка. Чтобы избежать подобных ситуаций и всегда иметь доступ к своим счетам, можно подстраховаться и получить ещё одну карту».

 

 

По данным Банка России, курянам выпущено более 1,8 млн платежных карт.

Банк России принял участие в работе «Школы предпринимателя»

 

В рамках проекта  «Школа предпринимателя», который реализует Центр поддержки предпринимательства Курской области, занятие по финансовой грамотности для начинающих бизнесменов провел  сотрудник курского отделения Банка России Виктор Садуев.

Он рассказал о функциях Банка России, обратил внимание на его роль мегарегулятора финансового рынка и задачу по защите прав потребителей финансовых услуг. Слушателей заинтересовала тема привлечения денежных средств для начала собственного бизнеса, обсудили возможности  «краудфандинга», страхования денежных средств граждан и индивидуальных предпринимателей в кредитных организациях, действия при отзыве у банка лицензии. Подробно рассмотрели требования банков к заемщикам и информацию, содержащуюся в бюро кредитных историй. Участники занятия  задавали вопросы, обсуждали примеры, разбирали правильные пути решения определенных проблем.

Посетители занятия узнали о проекте Банка России «Деньги для дела» и возможности самостоятельно участвовать в этом бизнес-марафоне, познакомились с сайтом регулятора fincult.info, где собрана актуальная и полезная информация по многим финансовым вопросам.

Как отметил управляющий Отделением Курск ГУ Банка России Евгений Овсянников, сотрудники регулятора принимают участие и в других мероприятиях для субъектов малого и среднего предпринимательства и граждан, желающих открыть собственное дело. Они посещают зональные семинары-совещания в районах Курской области, Организованные Комитетом предпринимательского рынка, проводят для кассиров организаций занятия, на которых учат определять подлинность и платежеспособность банкнот.

«Предпринимателям объясняют, как правильно взять кредит, как обратиться в Банк России, если возникли вопросы в общении с участниками финансового рынка. Актуальна тема защиты от мошенников, нелегальных кредиторов. Для представителей малого и среднего предпринимательства в ряде случаев эти знания жизненно необходимы. Многие их них признаются, что такое неравнодушие сотрудников Отделения Курск очень помогает в работе», - подчеркнул Евгений Овсянников.

 

Финансы как искусство

 

Смело, искрометно, задорно, поучительно, музыкально - такими эпитетами зрители и участники  охаракетризовали  то, что представили и увидели в рамках фестиваля школьных театров «Путешествие в край финансов», который  стал  яркой частью Дня открытых  дверей  Банка России в Курске. Он прошел в стенах государственной филармонии при поддержке областного комитета по культуре. Юные актеры из разных театральных студий города подготовили и представили на суд зрителей постановки, в сюжеты которых были вплетены денежные перипетии.

Юные артисты сумели удивить и порадовать зрителе й: даже самые маленькие актеры выступали талантливо и артистично. Театральная студия «Филиппок» детско-юношеского центра «Оберег» предложила зрителям «Размышления о деньгах», а ребята из театральной студии «Калейдоскоп» сорок шестой курской школы «зажгли» зал музыкальной сказкой «Крылья для дюймовочки». О том, как старик продавал корову, поведали актеры театрального объединения «Малахитовая шкатулка» школы № 30 и дворца детского творчества.

Познавательным и интересным оказалось выступление артистов театральной студии «Конфетти» детской школы искусств № 1 им. Г. В. Свиридова, которые учили зрителей, как не стать банкротом. А все потому, что у них есть «Знайкина финансовая школа».

Творческий коллектив «Волшебный сундучок» из лицея-интерната №1 представил попурри из сказок «Однажды в волшебном лесу», а Дом искусств «Ритм» заставил поволноваться юных зрителей, показав яркую постановку о злобном Карабасе.

Юлия Маслова, руководитель детского музыкального театра «Лиц*Идеи» курского Дома искусств «Ритм»:

- Мы с удовольствием откликнулись на эту замечательную инициативу Банка России и сегодня представили постановку «Куклы Карабаса». Это моя авторская композиция, которую я посвятила Году театра. К финансовой культуре она имеет непосредственное отношение, ведь на примере сюжета, где злой и жадный Карабас, который ценит в жизни лишь богатство и власть, делает актеров своего театра несчастными марионетками. И все же, несмотря на это, артисты всегда остаются артистами! Для наших юных подопечных это отличный опыт выступления на такой серьезной площадке при полном зале. С удовольствием примем участие в фестивале в следующем году.

В перерывах между выступлениями ведущие праздника проводили мини-викторины. Зрители узнали о том, что первым официальным нумизматом в мире считается Август Цезарь, а первым человеком, приказавшим чеканить свой профиль на монетах, – Александр Македонский.

В фойе филармонии в День открытых дверей Банка России также  была  организована выставка детских поделок «Я придумал денежку». Для маленьких гостей волонтеры проводили интерактивную игру «Жизненный цикл денег», где можно было на практике изучить процессы изготовления, перемещения и сортировки купюр. Зрителей постарше приглашали на уникальную, специально подготовленную Банком России к Году театра, выставку «Магия театра».

Никто из выступающих в этот день не остался без внимания. «Самое яркое воплощение образов», «Самая убедительная постановка», «Самое оригинальное творческое решение», «Лучшая сценография и костюмы», «Самая вдохновляющая поэзия о финансах» - номинаций, подарков и призов хватило на всех!

Как отметил  управляющий Отделением Курск Банка России Евгений Овсянников, умение грамотно обращаться с деньгами является, своего рода, искусством, которому также необходимо учиться. Мы вдохновлены  тем,  как юные участники фестиваля  школьных  театров   сумели  донести  до  гостей  нашего Дня открытых  дверей основы финансово грамотного поведения. Благодарим всех  педагогов и  работников  культуры, которые помогли нам провести этот праздник финансовых  знаний!

 

Куряне переходят на безналичные операции по картам

Банковские карты прочно вошли в нашу повседневную жизнь. По данным Банка России на 01.07.2019 курянам выпущено более 1,7 млн платежных карт, на каждого жителя региона приходится – 1,6 платежных карт.

«В регионе наблюдается стабильный рост количества и объема безналичных операций, совершенных с использованием платежных карт.
За I полугодие 2019 года жителями Курской области совершено 52,5 млн безналичных транзакций на сумму 37,9 млрд рублей, что превысило аналогичные показатели 2018 года на 24,5% и 22,5% соответственно. Куряне стали предпочитать оплату товаров и услуг по карте снятию наличных (доля безналичных операций в общем количестве транзакций по картам составила 81,5%)», - отмечает управляющий Отделением Курск Евгений Овсянников.

Безналичные платежи стали самым удобным вариантом оплаты, среди них популярным направлением являются онлайн-платежи, с помощью которых всё чаще оплачиваются услуги мобильной связи, заказы в интернет-магазинах, электронные билеты на транспорт, услуги такси. Сейчас на территории Курской области практически каждая шестая безналичная операция совершается через интернет и с помощью устройств мобильной связи.

На положительную динамику роста безналичных операций с использованием платежных карт влияет ряд факторов: развитая инфраструктура, высокий уровень проникновения интернета и смартфонов, появление стимулирующих безналичную оплату банковских продуктов (кэшбэк, баллы, мили), а также проводимая Банком России работа по повышению финансовой грамотности населения.

Для осуществления операций с использованием платежных карт по состоянию на 01.07.2019 в области были задействованы 1 450 банкоматов и более 18,6 тысяч электронных терминалов.

В случае возникновения вопросов или проблем, связанных с использованием платежных карт, необходимо обращаться в банк-эмитент карты или в Интернет-приемную Банка России (на официальном сайте www.cbr.ru).

 

Курск очарован «Магией театра»

Экономический журнал Forbes по итогам 2018 года признал Курскую область одним из самых «театральных» регионов. За прошлый год почти 186 тысяч жителей и гостей соловьиного края приобщились к сценическому искусству.

К открытию нового сезона в 2019 году, которое состоялось 28 сентября в Курском областном драматическом театре им. А.С. Пушкина, Банк России преподнес курянам настоящий подарок. В театральном фойе состоялась презентация мобильной выставки «Магия театра», на которой представлены изображения 19 лучших образцов монетного искусства.

Центральной темой «Магии театра» стали знаменитые балетные постановки, вошедшие в сокровищницу мировой культуры: «Щелкунчик», «Спящая красавица», «Спартак», «Раймонда»; выдающиеся театральные деятели – великие композиторы, театральные режиссеры и артисты; сцены из известных спектаклей. Их изображения размещены на редких монетах из драгоценных металлов – золота, серебра, платины и палладия разного достоинства. Выставка, приуроченная Банком России к Году театра, рассказывает курянам об основных характеристиках и интересных исторических фактах, связанных с экспонатами.

На открытии «Магии театра» от сотрудников Курского отделения Банка России посетители узнали о том, когда появились памятные монеты в России, как их создают, где чеканят, почему к ним нельзя прикасаться, сколько весит золотая монета номиналом 50 000 рублей и где ее можно увидеть.

«Центральный банк как главный эмиссионный центр страны выпускает в обращение памятные монеты из драгоценных металлов. Первая монета из «театральной» серии была выпущена в 1989 году, с тех пор появилось более ста монет. Экспонаты, представленные в экспозиции, отчеканены небольшим тиражом: от 500 до 15 тысяч экземпляров. Для жителей и гостей города фотовыставка - это уникальная возможность познакомиться с интересными образцами, которые привлекают большое внимание знатоков и нумизматов как в России, так и за рубежом»,-  рассказал управляющий Курским отделением Банка России Евгений Овсянников.

 

Рассмотреть изображения монет, познакомиться с историей их создания жители и гости областного центра смогут до конца октября в Курском областном драматическом театре им. А.С. Пушкина.

 

«250 лет российским бумажным деньгам»

 

Именно такое название по случаю юбилейной даты получила фотовыставка, организованная Отделением Курск Центрального Банка России совместно с филиалами Курского областного краеведческого музея.

Экспозиция приурочена к 250-летию со дня введения в обращение в России первых бумажных денежных знаков – ассигнаций, которые появились в 1769 году в правление Екатерины Великой.

Тогда, двести пятьдесят лет назад в России появились бумажные деньги, очень скоро ставшие неотъемлемой частью денежного оборота. Ассигнации, а затем и кредитные билеты прочно вошли в народную память, попав на страницы многих известных литературных произведений.

«Сегодня мы по-прежнему не представляем жизнь без бумажных денег. Между тем купюры – это не только платежные знаки. Многие из них – подлинные произведения искусства. Представляя отдельные образцы из собрания Музейно-экспозиционного фонда Банка России, мы ставили своей целью показать через них богатую историю нашей страны» - отметил управляющий Отделением Курск Банка России Евгений Овсянников.

В основе экспозиции – фотографии бумажных денежных знаков разного достоинства, начиная с 1794 года по настоящее время, из коллекции Банка России.

До 28 октября выставка «250 лет российским бумажным деньгам» будет располагаться в Беловском историко-этнографическом музее.

С 29 октября по 14 ноября экспозиция будет работать в Глушковском краеведческом музее. С 2 до 15 декабря – в Касторенском краеведческом музее.